保險基本知識與實務

1、工程保險基本知識與實務,保險的基本原理,保險是什么？,風險是指某種事件發(fā)生的不確定性，其大小實質(zhì)上是指實際結(jié)果與預期結(jié)果的差異程度。保險風險通常指損失或傷害事件發(fā)生的可能性或概率。,,風險的含義,,1..保險--通過簽訂保險合同,繳交保險費,將部分風險轉(zhuǎn)嫁給保險公 司承擔.保險是較為重要的一種風險轉(zhuǎn)移方式,保險的目的,,,保險的基本原則,,最大誠信原則：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，互不欺騙隱瞞，以最大的誠意，履行自己應盡的義

2、務，恪守合同的約定和承諾，否則將可能導致保險合同無效。 1 告知（被保險人的如實回答,保險人的明確說明）； 2 保證（控制風險--保險期間的作為或不作為的承諾）； 3 棄權與禁止反言（放棄可以主張的權利，日后則不得再提起）。,最大誠信原則,,保險利益：是投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的經(jīng)濟利益。 簽訂和履行保險合同過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益。該保險利益應為合法的、確定的、

3、在經(jīng)濟上有價的和具有利害關系的利益 。,保險利益原則,,損失補償原則：得到的損失賠償限于填補被保險人因保險事故所造成的損失,不能額外受益。該補償還應以被保險人對標的的保險利益和保險金額為限。項目保險或財產(chǎn)保險只能投保一份，即重復投保的無效；人身保險可以重復投保，重復理賠。,損失補償原則,代位求償：是因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求

4、賠償?shù)臋嗬?。,,近因原則：引起保險事故發(fā)生的最直接、最有效、起主導作用或支配作用的原因。理賠：---近因?qū)儆诒ｋU責任，保險標的損失由保險人賠償；---近因不屬于保險責任，保險標的損失保險人不予賠償。,近因原則,詳,項目建設期保險種類,建筑安裝工程一切險：物質(zhì)損失部分、第三者責任險公眾責任險：施工范圍外的業(yè)主全局性保險運輸險：設備材料從廠家運輸?shù)巾椖楷F(xiàn)場財產(chǎn)險：辦公資產(chǎn)、已完工項目車輛險各類人員保險

5、 物質(zhì)損失部分 第三者責任險,11,,自然災害,,,,風暴,,,,暴雨,洪水,山崩,地震,地面下沉,其他,,,物質(zhì)損失部分的保險責任主要包括：自然災害、意外事故；相關費用,,,,意外事故,其他非人為事故,,,,,有關費用,,專業(yè)費用,其他費用,,,殘骸清理,火災.爆炸,,,,除外事故,,,,設計錯誤,,,,自然損耗,鼠咬蟲蛀,工藝不善,檔案票據(jù),簽發(fā)完工證書后,,,二.物質(zhì)損失部分的保險責任除外責任：以下事故

6、或原因?qū)е碌膿p失，保險公司 不予賠償,,,,盤點短缺,盤點短缺,,戰(zhàn)爭動亂,政府命令,大氣水污染,三.第三者責任部分的保險責任　 第三者----是指除保險公司和所有被保險人以及與該工程有關 的雇員之外的自然人和法人?！?第三者責任包括人身傷害和財產(chǎn)損失兩部分。責任范圍： 在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與所承保工程直接相關的意外事故引起建設場地之

7、內(nèi)及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡，疾病或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，訴訟費用及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他費用。 注：不包含工程所有人、承包人或其他關系方、承包商雇員及家屬,,,,,,,,總的保險期限,,,運輸期,,,,工程建造期,,,,試車期,,,,保險期限,主要包括：運輸期、工程建造期、試車期,注：各期限保險責任不盡相同,一、權利1、 保險金請求、預付賠款請求；2、 保險合同簽訂、變更、解除；3、 要求

8、承保公司保密；4、 合同條款解釋利于非起草人；5、 提起訴訟,被保險人的權利與義務,二、義務1、交納保費； 投保人應根據(jù)保險合同約定的期限按期繳付保險費。2、告知、危險增加通知； 投保時，被保險人及其代表應對保險人提出的事項作出真實、詳盡的說明或描述，履行如實告知的義務。當風險因素變化，特別是當該變化可能引起保險標的風險增加時，應立即以傳真等書面形式通知保險人或保險經(jīng)紀人，并視情況增加

9、一切必要的防范風險的措施。 對于導致保險標的有重大變化的工程變更，應及時告知保險公司。,3、維護保險標的安全；4、發(fā)生保險事故及索賠時的義務； 發(fā)生約定保險事故進行索賠時，被保險人或其代表應： （1）及時通知承保人（出險后24小時內(nèi)），并在合理時間內(nèi)或經(jīng)承保人書面同意延 長的期限內(nèi)以書面報告或其他必要的方式提供事故發(fā)生的 經(jīng)過、原因和損失程度。

10、 （2）采取一切必要措施防止保險財產(chǎn)損失的進一步擴大，為防 止損失擴大而進行合理的臨時或永久性的修理時，應保留上 述修理支出的詳細記錄和依據(jù)（如有效票據(jù)、現(xiàn)場拍照）,（3）迅速把受傷人員送往鄰近醫(yī)院（一般為縣級以上人民醫(yī)院，但緊急 情況下不在此限）診治，必要時，應對受傷人員進行相應的急救及 護理。 （4）根據(jù)保險服務手冊中的規(guī)定，在損失發(fā)生后的合理時間

11、內(nèi)保留事故 現(xiàn)場及有關實物證據(jù)。 （5）在保險財產(chǎn)遭受盜竊或惡意破壞時，立即向公安部門報案。 （6）根據(jù)保險手冊中的相關的規(guī)定，提供作為索賠依據(jù)的相關證明文件、 資料和單據(jù)。5、接受保險公司對投保標的檢查、接受合理化建議。,6、協(xié)助保險人追償； 發(fā)生第三者責任事故時，未獲保險人的書面同意前，不要對索賠方作出任何責任承諾，在預知可能引起訴訟時，立即以書面形式通知承保公司，并在接到法院傳票

12、或其他法律文件后，立即將其送交承保公司 若損失涉及其他責任方時，不論承保公司是否已賠償被保險人，請行使或保留向該責任方索賠的權利，未經(jīng)承保公司書面同意，被保險人不得接受責任方就有關損失作出的付款或賠償安排或放棄對責任方的索賠權利,,關于索賠,一、索賠注意事項,1、報案：由業(yè)主財務部向保險公司報案，緊急時可由項目部進行，但嚴禁承包商直接報案并跟蹤后續(xù)索賠工作； 2、報案前或保險公司到達現(xiàn)場前，應召開業(yè)主現(xiàn)場協(xié)調(diào)會，統(tǒng)一對保

13、險的事故原因口徑。3、盡量保留現(xiàn)場并留下照片；4、如非減少損失的需要，業(yè)主和EPC承包商、承包商、分包商、供貨商沒有得到保險公司和/或公估公司的同意，不可以實施修理，不可以私自處理任何殘余物質(zhì)5、配合查勘，提交損失證據(jù)、發(fā)票、證明或說明； （由業(yè)主財務部統(tǒng)一提供，嚴禁承包商或項目部私自提供）6、涉及追償，不得放棄權利； 7、保險財產(chǎn)被盜、丟失或被惡意損壞時，及時報警 8、保險事故發(fā)生后必須在兩年內(nèi)行使索賠權；,一、

14、索賠注意事項,注意： 下列損失金額不能獲得賠償（1）未按施工技術規(guī)范施工致?lián)p；（2）事故發(fā)生后，擴大的損失（未盡力施救）；（3）改進性能或正常大修費用；（4）預防費用。,報案前或保險公司到達現(xiàn)場前，應召開業(yè)主現(xiàn)場協(xié)調(diào)會，統(tǒng)一對保險的事故原因口徑。,二、 【索賠程序說明】,（一）報案（略）,（二）現(xiàn)場查勘1、承保人承諾： （1）發(fā)生事故報案后，查勘理賠人員4小時內(nèi)趕到事故現(xiàn)場。 （2）超過上述

15、時限（因不可抗力除外），被保險人可對事故現(xiàn)場進 行必要的處理，承保人認可被保險所申報的事故經(jīng)過屬實，并 認可被保險人采取的有關施救處理措施及發(fā)生的有關施救費用， 但被保險人應保留有關現(xiàn)場照片及有關實物證據(jù)及索賠單證。 （3）承保人現(xiàn)場查勘主要進行以下工作： a）會同被保險人的有關負責人進行現(xiàn)場查勘； b）對受損的

16、財產(chǎn)項目名稱、數(shù)量等進行必要的登記； c）商定初步的后續(xù)處理方案； d）保險雙方查勘人員（或與委托辦理案件的公估人員）對現(xiàn) 場查勘記錄進行簽字確認。,（3）承保人現(xiàn)場查勘主要進行以下工作： a）會同被保險人的有關負責人進行現(xiàn)場查勘； b）對受損的財產(chǎn)項目名稱、數(shù)量等進行必要的登記； c）商定初步的后續(xù)處理方案； d）保險雙方查勘

17、人員（或與委托辦理案件的公估人員）對現(xiàn) 場查勘記錄進行簽字確認。,2、操作要點： (1)對于保險公司表示不必親臨現(xiàn)場查勘的保險事故，可自行處理事故 現(xiàn)場，但應保留證明損失原因和程度等的照片及其他損失現(xiàn)場材料 （2）保險公司查勘人未在規(guī)定時限內(nèi)到達現(xiàn)場（因不可抗力除外），可自行 處理事故現(xiàn)場，但應保留事故現(xiàn)場的有關照片及有關實物證據(jù)； （3）在處理事故過

18、程中，要注意保留各項與損失或重置受損財產(chǎn)有 關的各項原始單證。 （4）發(fā)生第三者責任事故，有時第三者在事故發(fā)生后的一段時間才提出索 賠，就此，在第三者提出索賠時，應盡最大努力保留一切可見 之證據(jù)，但不管努力的結(jié)果如何，不影響應享有的保險利益,,應正當使用！,建議采取以下步驟： ? 記下所有目擊者的姓名、地址和電話號碼，如有可能，取得書面陳述。因為關鍵的證人（目

19、擊者）可能會因記憶減退，雇員流動遷移而失去線索； ? 在可能或可行的情況下，拍下現(xiàn)場照片； ? 重大事故需在公安部門、法律顧問、保險公估師等有關專業(yè)人士檢查過現(xiàn)場之前，保留一切可見之證據(jù)。,（三）索賠理賠材料包括：1、出現(xiàn)財產(chǎn)損失時，被保險人需要提供的基本單證為： （1）出險通知書（含傳真件48小計內(nèi)）,應簡要說明出險經(jīng)過和損失狀況； （2）保險標的受損情況現(xiàn)場場照片(具代表性且能反映全貌的)若干張；

20、 （3）直接財產(chǎn)損失清單、各項施救、保護、整理費用清單； （4）投保時工程量清單、修復或新購費用預算表； （5）設備重置或修理原始發(fā)票； （6）事故原因分析報告； （7）根據(jù)不同的保險事故提供相關部門(如公安、消防、氣象等)的證明,（7）權益轉(zhuǎn)讓書及相關追償文件（損失涉及其他責任方時）； （8）公估公司出具的損失理算報告（聘請公估公司時）； （9）特殊個案，應提供承保公司所需要

21、的其他有關資料。2、發(fā)生第三者責任，造成人身傷害時，被保險人只需提供的單證為： （1）出險通知書（含傳真件） （2）傷、殘鑒定書或死亡證明材料； （3）與傷者身份證姓名一致的醫(yī)療費收據(jù)或發(fā)票、門診病歷本復印 件、出院證明； （4）被撫養(yǎng)人供養(yǎng)證明，護理人員及傷者的誤工證明等； （5）特殊個案商業(yè)主同意情況下提供出單公司所需要的其他有關資

22、 料。,特別約定 在向公安、消防、氣象部門取得保險事故證明的過程中，因出具事故證明而向被保險人收取的費用，由保險公司負責賠償。,泉州石化目前爭取到的其他保險條款,保險公司額外予以賠償?shù)那闆r： 1、由于罷工、暴動或民眾騷動造成保險財產(chǎn)的損失，保險公司負責賠償； 2、保險財產(chǎn)由于蟲蛀、鼠咬造成的損失，保險公司負責賠償； 3、對原有地下電纜、管道或其他地下設施造成的損失保險公司放棄向承包商、業(yè)主股東及利益關系人