個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)答案

1、個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)p2是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國(guó)債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容。2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃p2根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)，比如通過(guò)投資基金，來(lái)一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。3、生命周期理論p12生命周期理論認(rèn)為個(gè)人的生命周期可以分為成長(zhǎng)期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個(gè)階段。消費(fèi)者應(yīng)該計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，綜合考

2、慮其現(xiàn)在收入、將來(lái)收入以及可預(yù)期開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一生中保持相對(duì)穩(wěn)定，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。4、客戶市場(chǎng)劃分p21是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程。5、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程p17個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括六個(gè)步驟：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)狀況，整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃，執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃

3、。6、資產(chǎn)分配策略P36是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。P22、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括：個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。P53、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配

4、財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。P124初次面談，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和承受能力，甚至更多的信息。P175、財(cái)務(wù)策劃宣傳常見(jiàn)的可使用的媒體有廣播與電視、出版物、信件、互聯(lián)網(wǎng)。P246、影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：市場(chǎng)參與者和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素。P307、一般而言，客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分：收入、支出和盈余，并以十二個(gè)月為一個(gè)時(shí)間段。P328、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的

5、過(guò)程中所需要了解的信息時(shí)分繁多，主要包括個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類。P249、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶的投資策略、經(jīng)濟(jì)前景。P3610、財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。P38三、選擇題1、（A）是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo)B、投資目標(biāo)C、理財(cái)目的D、投資目的2、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保

6、險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇被遵循3、如何幫助客戶制定合理的可實(shí)現(xiàn)的、相互協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)目標(biāo)體系？六、案例分析楊女士和先生都是某國(guó)有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購(gòu)買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購(gòu)買了各類基金合計(jì)25000元。另外，夫妻倆還購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購(gòu)買了人

7、身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭日常生活開(kāi)支平均為2500元月。由于目前的居住環(huán)境過(guò)于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購(gòu)入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購(gòu)買住房以解決過(guò)于緊張的居住空間，另外也想為孩子購(gòu)買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺(jué)得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其

8、家庭制定一份理財(cái)方案。理財(cái)困惑：由于目前的居住環(huán)境過(guò)于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購(gòu)入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購(gòu)買住房以解決過(guò)于緊張的居住空間，另外也想為孩子購(gòu)買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺(jué)得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。財(cái)務(wù)分析：一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：主要有銀行存款75000元、基金投資25000元，

9、缺少固定資產(chǎn)投資；面臨風(fēng)險(xiǎn)：固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費(fèi)2500元，占收入50%；面臨風(fēng)險(xiǎn)：收來(lái)源單一，收入來(lái)源相對(duì)單一，提高消費(fèi)與資金積累能力不強(qiáng)。三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；面臨風(fēng)險(xiǎn)：消費(fèi)支出將繼續(xù)增加，家庭經(jīng)濟(jì)壓力將明顯上升。四、家庭保障方面過(guò)于集中在人身意外的賠償及大病的低概率方面；面臨風(fēng)險(xiǎn)：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等方面保障缺失。家庭理財(cái)建議：理財(cái)

10、順位分析：調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加收入來(lái)源、提高收入水平；精確制定買房計(jì)劃，在減輕支付壓力和實(shí)現(xiàn)安居理想之間保持適當(dāng)平衡；完善家庭成員保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時(shí)確保后續(xù)支付能力。建議：1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。鑒于目前股市高峰的特定時(shí)期，加之其資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不適宜涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資，但投資結(jié)構(gòu)過(guò)于簡(jiǎn)單，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整：保留50000元左右的銀行存款作為基本儲(chǔ)備；其余資金可購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期通知存款、投入國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)等中等風(fēng)險(xiǎn)