國(guó)有商業(yè)銀行組織制度改革的戰(zhàn)略選擇

1、金融界ilIHIJ.“國(guó)高商業(yè)銀行組織制度改革的戰(zhàn)略選擇Oi墨力商業(yè)銀行組織制度是指有關(guān)商業(yè)銀行外部存在形式和內(nèi)部職能設(shè)置的規(guī)劃和慣例，它是商業(yè)銀行內(nèi)部管理制度的重要內(nèi)容和人力資源管理的出發(fā)點(diǎn).是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的基本保障c國(guó)有商業(yè)銀行要向現(xiàn)代商業(yè)銀行體制轉(zhuǎn)變、在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)中尋求競(jìng)爭(zhēng)力，就必須重視組織制度改革。(一)目前，我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行雖已進(jìn)入組織制度改革的實(shí)旗性操作階段，但由于脫胎于“大一統(tǒng)“的銀行體系.其組織制度仍

2、然沿襲了國(guó)家專業(yè)銀行的傳統(tǒng)模式.難以適應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展和日屆激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)要求3l、從資本組織制度看，目前國(guó)有商業(yè)銀行均為國(guó)家蝕資‘盡管這種產(chǎn)權(quán)制度有國(guó)家信譽(yù)作保證、并曾為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)屬作出過貢獻(xiàn).但它畢竟是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的產(chǎn)物。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和發(fā)展.其產(chǎn)權(quán)主體單一模糊、所有者峽位、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的弊病已暴露無遺。是國(guó)有商業(yè)銀行金融資產(chǎn)的屬性與產(chǎn)權(quán)制度設(shè)置不當(dāng)3固有商業(yè)銀行現(xiàn)行的』沱管理、逐級(jí)核算、三級(jí)經(jīng)蕾“方式，使每個(gè)分

3、支機(jī)構(gòu)都可蝕立地看作一個(gè)銀行，具備溫立的商業(yè)銀行所需具備的全部機(jī)構(gòu)與職能.其結(jié)果必然是決策分散、局部平衡和本位主義.致使產(chǎn)權(quán)主體虛化、法入地位殘峽3二是國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)界寇模糊、結(jié)構(gòu)單由于國(guó)有商業(yè)銀行由國(guó)家單一投資.加上法人治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致產(chǎn)極不明晰.資產(chǎn)所有者和經(jīng)營(yíng)者之間利益關(guān)聯(lián)度不高，經(jīng)營(yíng)者缺乏追逐利潤(rùn)的內(nèi)在動(dòng)機(jī)所有者峽乏有效的監(jiān)督和數(shù)勵(lì)機(jī)制。經(jīng)營(yíng)者作為法人代表‘往往不能獨(dú)立行使僅為，也不能承擔(dān)法律責(zé)任.造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)載體不明，這

4、也是銀行產(chǎn)生不良資產(chǎn)的制度性因素。三是風(fēng)險(xiǎn)資本不足。國(guó)有商業(yè)銀行的資本金雖通過財(cái)政部發(fā)行了數(shù)量不少的精種國(guó)債予以補(bǔ)充.但隨著金融資產(chǎn)的快速增長(zhǎng).國(guó)有商業(yè)銀行的資本金仍低于8悟.基本上是揮國(guó)家信譽(yù)在支撐其生存。若繼續(xù)由財(cái)政注費(fèi)已不可能.發(fā)行金融債券又受巴塞爾協(xié)議有關(guān)條款的限制，造成固有商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力下降ε92歐陽安2、從規(guī)模組織制度看.國(guó)有商業(yè)銀行自建立以來，為了追求與行政級(jí)別的對(duì)稱和一致.不區(qū)別經(jīng)濟(jì)環(huán)欖.片面擴(kuò)大外延規(guī)模.造成科

5、層結(jié)構(gòu)復(fù)雜、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)重過剩.不符合市場(chǎng)化集約經(jīng)營(yíng)的原則.一是機(jī)構(gòu)布局不合理。從大中城市到縣市鄉(xiāng)鎮(zhèn)幾乎都設(shè)立了分支機(jī)構(gòu).尤其是縣級(jí)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置度大大超過了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)資源和銀行自身的承受能力，不但造成管理鏈條過長(zhǎng)，管理倍息傳遞精緩.還加大了經(jīng)營(yíng)成本，影響了銀行經(jīng)濟(jì)效益畫另外.銀行內(nèi)部管理層雍腫且效率不高、特別是、二級(jí)分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)眾多.基層行難以準(zhǔn)確執(zhí)行各種指令.應(yīng)付日常內(nèi)部事務(wù)性工作的時(shí)間占了三分之二以上。二是網(wǎng)點(diǎn)平均業(yè)務(wù)量低。由于網(wǎng)點(diǎn)

6、過多過濫，在社會(huì)資金總量分有限的情況下.形成人為的叫多粥少點(diǎn)平業(yè)務(wù)量嚴(yán)重不是。如安?？h農(nóng)、工、建三大國(guó)有商業(yè)銀行加倍用社和郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共1ω個(gè)，到2∞E年5月底止.點(diǎn)平存款僅為1024萬元(此前，中行已從該縣退出.并留下了數(shù)百萬元閑置固定資產(chǎn)).不僅造成大量的資源浪費(fèi).也是引發(fā)惡性違規(guī)經(jīng)營(yíng)的主要因素。三是銀行地方化傾向嚴(yán)重3國(guó)有商業(yè)銀行債行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，助長(zhǎng)了地方政府對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的行政干預(yù)‘使銀行自主經(jīng)營(yíng)受到抑制。囪各種行政命令

7、貸歇構(gòu)成的行政化資金配置制度“奪了國(guó)有商業(yè)銀行按市場(chǎng)化自主配置的行為權(quán)力.導(dǎo).分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)重的地方化傾向，阻再了銀行資金的優(yōu)化配置.嚴(yán)重削弱了總行一級(jí)法人的調(diào)控能力。3、從業(yè)務(wù)組織制度看‘固有商業(yè)銀行按規(guī)行的業(yè)務(wù)幣種和業(yè)務(wù)種類設(shè)置內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)，班擴(kuò)大了交易成本，造成管理資源的浪費(fèi)，又不利于加強(qiáng)業(yè)務(wù)，阻礙了新業(yè)務(wù)的拓展。一是增大了交易成本。按業(yè)務(wù)幣種設(shè)置的內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)，使存歇、貸敏、結(jié)算、內(nèi)部財(cái)務(wù)鎖算.資金調(diào)度人為地用幣種割裂開來，造成本外

8、幣業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)成本較大。對(duì)客戶而言，也要面對(duì)同一家銀行辦一筆業(yè)務(wù)要同時(shí)跑幾部門的麻煩，增大了交易戚本，不利于金融服務(wù)水平的提高囚二是阻礙了業(yè)務(wù)拓展。按業(yè)務(wù)種類設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu).各職能部門往往因缺乏對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的整體f企業(yè)噩噩濟(jì))2001年第10期||:1.!認(rèn)識(shí)而劃地為牢.甚至出現(xiàn)部門間相互推懂扯皮的現(xiàn)象.崎加了業(yè)務(wù)管理和協(xié)調(diào)的難度。這種機(jī)構(gòu)設(shè)置的格局，既不能迅速反憤客戶對(duì)金融新產(chǎn)品需求的倍息.也難以在有效的時(shí)間內(nèi)通過部門合作開發(fā)、推廣新

9、產(chǎn)品。三是科層結(jié)構(gòu)行政化。由于國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)設(shè)置的上下對(duì)稱性.在實(shí)踐中容易陷入兩種誤區(qū).一方面由于業(yè)務(wù)種類的單一造成自成體系的“擅極“現(xiàn)象，另一方面是因部門之間的不協(xié)調(diào)引起權(quán)力運(yùn)行中的“棄權(quán)“現(xiàn)象。這兩種現(xiàn)象是造成上緩行政出多門咽令下級(jí)難以適從的主要原因.經(jīng)營(yíng)者處處“唯上“、不“唯市場(chǎng)“也就成為自然而然的行為。這種行政化的科層結(jié)構(gòu).很容易滋生官僚主義和腐敗現(xiàn)象。二面對(duì)導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)蕾效率不高的組織制度性因熏，尤其是我國(guó)加入

10、世貿(mào)組織在即的時(shí)候，如何從戰(zhàn)略的眼光完成組織制度的再造初創(chuàng)新.以適應(yīng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng).對(duì)于推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的新一輪改革初長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有舉足輕重的作用。I.lt立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，從根本上變革國(guó)有商業(yè)銀行的資本組織機(jī)制，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體多元化，是煥發(fā)生機(jī)和活力的必由之路。所謂現(xiàn)代金融企業(yè)制度，就是指嚴(yán)權(quán)關(guān)系明晰化、政企職能分離化、經(jīng)營(yíng)實(shí)體法人化、管理制度科學(xué)化。具體說，就是要用公司制模式對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行改造，組成股份有限公司或有限責(zé)任公司性

11、質(zhì)的商業(yè)銀行.以此界定銀行的終極所有枝、法人財(cái)產(chǎn)權(quán)以及銀行內(nèi)部的極力結(jié)構(gòu)。為此.可按以下幾個(gè)步驥進(jìn)行z首先要對(duì)固有商業(yè)銀行的資產(chǎn)進(jìn)行清理，弄清各家國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的真實(shí)狀況.這是對(duì)固有商業(yè)銀行進(jìn)行股扮制改造的重要前提E其次按《公司法〉初商業(yè)銀行法〉的規(guī)定合理設(shè)置控毆的資本金c可采取國(guó)家控股、國(guó)家參毆，社會(huì)法入相自然人認(rèn)股等形式募集股份.并允許少數(shù)外資毆參人.這樣既利于實(shí)現(xiàn)嚴(yán)融結(jié)構(gòu)、協(xié)調(diào)銀企關(guān)系，又可使私人資本社會(huì)化、商業(yè)銀行國(guó)際化。

12、再次要接照決策、執(zhí)行、監(jiān)督“三權(quán)分立、相互制衡，.的要求.設(shè)置董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)聘任制。董事會(huì)由產(chǎn)權(quán)代表組成，行使國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的訣策權(quán).監(jiān)事會(huì)應(yīng)在系統(tǒng)內(nèi)自成體系.對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、保值增值情況以及各級(jí)管理人員違法行為進(jìn)行監(jiān)督、行佳作為國(guó)有商業(yè)銀行法定代表人.要對(duì)固有資產(chǎn)和股東資金負(fù)責(zé).并依法進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理.同時(shí)代表執(zhí)行機(jī)構(gòu)接受監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督。這種股份制改造.可在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上逐級(jí)進(jìn)4丑E業(yè)經(jīng)濟(jì))2001年第10期金.

13、鼻行uz、運(yùn)用區(qū)位優(yōu)勢(shì)理論.借助科技力量，合理調(diào)整機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局.實(shí)行國(guó)有商業(yè)銀行規(guī)模組織的區(qū)蟠市場(chǎng)戰(zhàn)略。當(dāng)前.必須調(diào)整因歷史原因所造成的不合理網(wǎng)點(diǎn)布局，按經(jīng)濟(jì)區(qū)輸和城市霹設(shè)置分支機(jī)構(gòu).實(shí)行區(qū)峨管理體制囚一是將規(guī)模大、市場(chǎng)潛力大、發(fā)展麗景看好的重點(diǎn)城市二級(jí)分行收總行直接管理，使總行直管的國(guó)內(nèi)一鯉分行逐步擴(kuò)大s其他城市二級(jí)分行，或繼續(xù)由目町的一級(jí)分行管理，或調(diào)整到經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)緊密的附近一級(jí)分行管理。二是一些市場(chǎng)潛力較大、規(guī)模較大的縣級(jí)支行，可舟

14、格為一級(jí)分行直管的二級(jí)分行.其他的縣級(jí)支行一律作為相關(guān)二級(jí)分行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在，三是按照“最適度規(guī)模“原則.合理確定縣級(jí)支行以下蕾業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量規(guī)模以及相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)模、成本費(fèi)用規(guī)模，堅(jiān)決撇鋪那些點(diǎn)平業(yè)務(wù)量低、效益差的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，鞏固和發(fā)展目標(biāo)市場(chǎng)近、金融資源豐富的中心集鑲網(wǎng)點(diǎn)，使之形成遠(yuǎn)能攻.近能守、與支行相呼應(yīng)的區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)格局。3、打破國(guó)有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的內(nèi)部業(yè)務(wù)組織制度，以市場(chǎng)為導(dǎo)向.以客戶為中心，設(shè)置內(nèi)部職能部門。必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向，根據(jù)不同

15、需求的客戶群體，設(shè)置銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)管理部門。一是采用美國(guó)花.銀行模式.以滿足客戶需求為主線，把分散的職能部門作業(yè)模式整合成為以市場(chǎng)蕾帽部門為核心的協(xié)同作戰(zhàn)模式.建立各職能部門為市場(chǎng)蕾帽部門撮務(wù)的全新機(jī)制g如業(yè)務(wù)蕾帽部、新產(chǎn)品開發(fā)郁、發(fā)展規(guī)劃部、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部租后勤圃務(wù)部等。二是撮區(qū)行的內(nèi)部各項(xiàng)職能全部上收就近的二級(jí)分行，只保留經(jīng)營(yíng)職能.二級(jí)分行設(shè)立城區(qū)業(yè)務(wù)指導(dǎo)部，由其根據(jù)城區(qū)機(jī)構(gòu)的位置優(yōu)勢(shì)、入才優(yōu)勢(shì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)，統(tǒng)一策劃.整合產(chǎn)品資源.在兼顧全

16、面業(yè)務(wù)的同時(shí).突出各自特色2三是調(diào)整上移縣級(jí)支行經(jīng)營(yíng)重心.要突出經(jīng)營(yíng)中心.簡(jiǎn)化其他綜合職能.如黨團(tuán)、工會(huì)、紀(jì)檢監(jiān)察等.在條件成熟時(shí)可把縣級(jí)支行這一最基本的經(jīng)蕾核算單位上移至二級(jí)分行.黯少多層次管理帶來的成本上升和效率降低的負(fù)效應(yīng)。四是通過設(shè)立專門的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu).或以備委員會(huì)牽頭合作的形式如行務(wù)會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、貸款審批委員會(huì)、財(cái)務(wù)管理委員會(huì)等)，加強(qiáng)各部門間合作，減少因相互!I!I!立造成的管理低效，最終形成種面向市場(chǎng)、指揮靈活、運(yùn)轉(zhuǎn)