中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊ii-16 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

1、中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇第十六章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓1第十六章第十六章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓16.116.1概述概述16.1.1定義信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指建設(shè)銀行與具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格貸款業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財務(wù)公司和信托投資公司等金融機構(gòu)根據(jù)協(xié)議約定相互轉(zhuǎn)讓本外幣信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)行為。16.1.2對象信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的對象是具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格貸款業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財務(wù)公司和信托投資公司等金融機構(gòu)?？赊D(zhuǎn)讓的信貸資

2、產(chǎn)暫不包含個人住房貸款、個人消費額度貸款、個人汽車貸款和個人信用卡透支等所有個人類貸款。16.1.3用途用途優(yōu)化信貸資源配置，加強金融同業(yè)合作，提高資產(chǎn)的效益性、安全性和流動性。16.1.4分類16.1.4.1按轉(zhuǎn)讓方式分類16.1.4.1.1信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)根據(jù)協(xié)議約定，建設(shè)銀行從境內(nèi)其他金融機構(gòu)有償轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)。在此項業(yè)務(wù)中，建設(shè)銀行是信貸資產(chǎn)的受讓方，其他金融機構(gòu)是信貸資產(chǎn)的出讓方。16.1.4.1.2信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)根據(jù)協(xié)議約定

3、，建設(shè)銀行向境內(nèi)其他金融機構(gòu)有償轉(zhuǎn)出信貸資產(chǎn)。在此項業(yè)務(wù)中，建設(shè)銀行是信貸資產(chǎn)的出讓方，其他金融機構(gòu)是信貸資產(chǎn)的受讓方。16.1.4.2按轉(zhuǎn)讓類別分類16.1.4.2.1買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)出讓方與受讓方根據(jù)協(xié)議約定，受讓方購入出讓方的信貸資產(chǎn)，并由借款人（擔(dān)保人）直接向受讓方履行借款合同（擔(dān)保合同）項下的義務(wù)，直至清償全部債務(wù)。16.1.4.2.2回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)出讓方與受讓方根據(jù)協(xié)議約定，在出讓信貸資產(chǎn)的同時，與受讓方約定在

4、將來一個確定的日期，以約定價格向受讓方無條件購回其出讓的信貸資產(chǎn)。16.1.5條件條件16.1.5.1建設(shè)銀行受讓信貸資產(chǎn)必須符合下列條件:中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇第十六章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓3金、交易成本、出讓人信譽、市場供求和風(fēng)險狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定。16.1.7.2回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價格回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價格為轉(zhuǎn)讓時的轉(zhuǎn)讓價款和回購到期時的回購利息構(gòu)成，轉(zhuǎn)讓價款和回購利率由轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)回購期限、交易成本、出讓方信譽、市場供求和風(fēng)險

5、狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定?；刭彽狡跁r，出讓方應(yīng)根據(jù)回購合同的約定，將回購利息一次性按期支付給受讓方。16.216.2操作程序及要求操作程序及要求16.2.1買斷型信斷型信貸資產(chǎn)貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)讓業(yè)務(wù)的操作程序和要求的操作程序和要求16.2.1.1受理16.2.1.1.1轉(zhuǎn)讓申請轉(zhuǎn)讓申請可以由出讓方主動提出，也可以由我行客戶經(jīng)理向金融機構(gòu)客戶營銷，出讓方需填寫《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請書》（見附件2162）。16.2.1.1.2出讓方

6、資格審查出讓方必須具備以下資格:1.出讓方為在我國境內(nèi)注冊登記的金融機構(gòu)法人。2.出讓方具有開辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的資格貸款業(yè)務(wù)的資格。3.出讓方應(yīng)具有雄厚的資金實力、完善的內(nèi)控管理制度、良好的信譽和較強的風(fēng)險防范能力。16.2.1.1.3出讓方提交材料1.出讓方經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件。2.監(jiān)管機關(guān)對出讓方出具有的《信貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格的證明備案回復(fù)通知書》復(fù)印件。3.《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請書》原件。4.

7、擬轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的借款合同、擔(dān)保合同和抵質(zhì)押權(quán)利憑證等相關(guān)文件副本或復(fù)印件。5.由借款人和擔(dān)保人向出讓方出具的同意信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)函原件。6.建設(shè)銀行要求的其他材料。16.2.1.1.4初步審查機構(gòu)業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理收到出讓方提交的申請材料后，對出讓方提交材料的完整性和合法性進行初審。如發(fā)現(xiàn)原借款合同或保證（抵質(zhì)押）合同中有不符合我行要求和對我行不利的條款，需要求出讓方與借款人（擔(dān)保人）簽訂補充合同，出讓方應(yīng)取得借款人（擔(dān)保人）的同意，并向