擔保行業(yè)在中國發(fā)展的歷程

1、擔保行業(yè)在中國發(fā)展的歷程與發(fā)達國家擔保業(yè)的發(fā)展歷史及水平相比，擔保行業(yè)在我國還處于發(fā)展的初始階段。從1992年開始，中國確立實行社會主義市場經(jīng)濟體制，資源配置有計劃轉(zhuǎn)向市場，企業(yè)成為社會經(jīng)濟活動的主體，國家信用逐步從一般經(jīng)濟活動領(lǐng)域退出。為適應(yīng)市場經(jīng)濟需要，建立新的社會信用中介，扶持中小企業(yè)發(fā)展，擔保體系的建設(shè)納入了國家發(fā)展計劃，有關(guān)政策紛紛出臺。1993年，國家經(jīng)貿(mào)委和財政部共同發(fā)起并經(jīng)過國務(wù)院批準，創(chuàng)辦了中國首家全國性專業(yè)擔保公司。

2、1999年6月，國家經(jīng)貿(mào)委在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，發(fā)布了《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》，就試點的指導原則、模式體系、擔保機構(gòu)的資金來源、職責與程序、協(xié)作銀行、風險控制及責任分擔、內(nèi)外部監(jiān)管及組織實施等內(nèi)容作了明確規(guī)定，全國中小企業(yè)信用擔保體系試點工作初步步入規(guī)范階段，各項相關(guān)的扶持政策也陸續(xù)出臺。1999年11月17日，中國人民銀行下發(fā)了《關(guān)于加強和改善對中小企業(yè)金融服務(wù)的指導意見》，對商業(yè)銀行配合建立中小企業(yè)信用擔保體系做

3、出要求，并明確提出：“對有市場發(fā)展前景、信譽良好、有還本付息能力的小企業(yè)，可試辦非全額擔保貸款?！?000年8月24日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》，決定加快建立信用擔保體系，要求：各級政府有關(guān)部門要加快建立以中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的中央、省、地（市）信用擔保體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。建立和完善擔保機構(gòu)的準入制度、資金資助制度、信用評估和風險控制制度、行業(yè)協(xié)調(diào)與自律制度。2001年

4、國家稅務(wù)總局下發(fā)通知（國稅發(fā)《2001》37號），對納入全國中小企業(yè)信用擔保體系試點范圍的擔保機構(gòu)，其擔保收入免征三年營業(yè)稅。2001年3月26日，財政部發(fā)布《中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法》，對擔保機構(gòu)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、自主經(jīng)營管理、項目評估、決策與監(jiān)管、財務(wù)管理辦法、擔保準備金的提取等作了規(guī)定。2002年6月9日，九屆全國人大常委會通過《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》，并于2003年1月1日開始實施。該法對中小企業(yè)發(fā)展的資金支持

5、、信用擔保、創(chuàng)業(yè)扶持、技術(shù)創(chuàng)新、市場拓展和社會服務(wù)等方面做出了具體的規(guī)定，該法通過法律的形式對型用擔保的大政方針和重要舉措進行了確定，不但明確了國家中小企業(yè)發(fā)展基金支持建立中小企業(yè)信用擔保體系，而且鼓勵各種類型的擔保機構(gòu)為中小企業(yè)提供信用擔保。2003年7月，財政部發(fā)布《關(guān)于加強地方財政部門對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)財務(wù)管理和政策支持若干問題的通知》，目的在于規(guī)范中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)財務(wù)行為，加強各級財政部門對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的財務(wù)監(jiān)管

6、，防范和控制擔保風險，進一步加大對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的政策支持，更好的發(fā)揮信用擔保促進中小企業(yè)發(fā)展的作用。從1993年開始至今，在國家及各級政府的關(guān)心支持下，經(jīng)過眾多擔保機構(gòu)的共同努力，我國專業(yè)擔保機構(gòu)從無到有，經(jīng)過10年來的發(fā)展，我國信用擔保業(yè)務(wù)的基本制度和運行規(guī)則，以及中小企業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)運行模式和業(yè)務(wù)操作規(guī)范已基本建立和趨于成熟，信用擔保已成為法律所規(guī)定的經(jīng)濟政策的制度化措施，已經(jīng)初步形成了一個特定的行業(yè)，探索出一條專業(yè)信用擔保

7、機構(gòu)建立、生存和發(fā)展的道路。在這一過程中，政府在改善中小企業(yè)融資環(huán)境和推進貸款擔保機構(gòu)建設(shè)方面起了積極的作用，尤其是近幾年來，在國家有關(guān)部門的推動下，以財政資金來源為支持、主要為中小企業(yè)服務(wù)的擔保機構(gòu)在全國各地普遍設(shè)立，中外合資、民營股份擔保機構(gòu)也紛紛涌現(xiàn)。隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，擔保業(yè)務(wù)品種也從初期的貸款擔保擴展到履約擔保和其他擔保，服務(wù)領(lǐng)域及工業(yè)、商業(yè)、流通、個人2、擔保機構(gòu)性質(zhì)和組織形式多樣化。從擔保機構(gòu)組織形式看，有政府管理部門

8、所屬的事業(yè)單位、國有股份制公司、私營股份制公司和各種基金的管理公司等；從機構(gòu)性質(zhì)看，有非營利的政策性擔保機構(gòu)，也有以盈利為目的商業(yè)性擔保機構(gòu)，還有政策性與商業(yè)性擔保業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營的擔保機構(gòu)。3、擔保品種多樣化和機構(gòu)多功能化。中小企業(yè)擔保機構(gòu)中有單純提供貸款擔保的機構(gòu)，也有集投資與擔保功能于一身的投資擔保公司；有的僅為企業(yè)提供信用擔保，也有的同時為企業(yè)和個人提供信用擔保等。目前，中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)存在的主要問題：一、分散出資，規(guī)模過小。許

9、多地方政府按縣區(qū)設(shè)立擔?；?，有些基金只有幾百萬；大部分企業(yè)互助基金規(guī)模小，很難得到銀行的信任。二、資金來源單一，缺乏資金補償機制。大部分地區(qū)的中小企業(yè)擔?；鹨哉斦Y金為主，民營擔保機構(gòu)實力較弱。地方財政擔?；鸫蟛糠质且淮涡缘?，缺少資金補償機制；民間資本主要是私募，在國內(nèi)上市比較困難。三、缺乏專業(yè)隊伍。由于過去專業(yè)擔保機構(gòu)少，近兩年擔保機構(gòu)擴張迅速，擔保專業(yè)人才短缺。不少地方政府出資的擔保機構(gòu)是由政府官員擔任，不熟悉擔保業(yè)務(wù)；一

10、些分散的企業(yè)互助基金因缺乏專業(yè)人才管理和運作，難以開展擔保業(yè)務(wù)。四、擔?；鸬倪\用問題?，F(xiàn)行的中小企業(yè)信用擔保管理辦法規(guī)定，擔保資本金的運用只能存入銀行和購買國債。在目前進入降息周期的情況下，存入銀行是為了保證資本金安全性，但不能實現(xiàn)增值。實際上，由于銀行存款不能增值，許多機構(gòu)已經(jīng)采取各種方式在資本市場上運用資本金，甚至有的機構(gòu)靠資金運作而不是擔保業(yè)務(wù)來養(yǎng)活隊伍。五、政府干預。盡管中小企業(yè)擔保管理辦法中都明確提出要減少行政干預，實行公司

11、化運作，但是，有一些地方政府存在認識誤差。因此，部分地區(qū)仍然存在領(lǐng)導定項目，擔保公司擔保的問題，決策失誤造成呆壞賬，拖垮擔保機構(gòu)。六、政府財政資金占比下降。由于中小企業(yè)量大面廣，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔保機構(gòu)遠遠不能滿足中小企業(yè)的需要。因此近幾年民營資本進入擔保行業(yè)的步伐不斷加快，形成了民間資本和商業(yè)擔保與政府財政資金互補的效應(yīng)。七、缺少對擔保機構(gòu)的法律規(guī)范。我國1995年頒布了擔保法，但是該法是規(guī)范擔保行為而不是規(guī)

12、范擔保機構(gòu)的。1998年開展中小企業(yè)信用擔保試點以來，國家經(jīng)貿(mào)委和財政部分別發(fā)布了有關(guān)中小企業(yè)信用擔保的管理辦法，但是主要針對政策性擔保機構(gòu)，適用范圍比較窄，不夠完善。目前，國內(nèi)已經(jīng)有多種形式的擔保機構(gòu)，因此，迫切需要規(guī)范擔保機構(gòu)的法律。五）當前國際國內(nèi)環(huán)境下中國擔保企業(yè)的戰(zhàn)略分析全球金融危機所帶來的影響正愈演愈烈，也影響著中國的經(jīng)濟秩序。此前，中國經(jīng)濟已備受國際石油價格上漲波動、全球經(jīng)濟放緩、人民幣匯率升值等國際因素和自身經(jīng)濟發(fā)展過熱

13、、自然災(zāi)害和通貨膨脹等國內(nèi)因素的雙重壓力。金融危機突襲，無疑更使中國經(jīng)濟處境雪上加霜。目前，金融危機已對全球?qū)嶓w經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大的沖擊，世界經(jīng)濟已步入衰退，前景更加不確定。預計2009年全球經(jīng)濟增長率為2.2%，發(fā)達經(jīng)濟體經(jīng)濟將下降0.3%。那么，在當前金融危機形勢下，我國擔保行業(yè)將何去何從？將會受到怎樣的影響？中國擔保企業(yè)又該如何針對當前發(fā)展形勢制定應(yīng)對策略？進一步的思考，該如何在危機中尋找機遇，從而獲得更大的發(fā)展呢？六）當前貨幣政策對