電子銀行論文電子銀行業(yè)務(wù)論文

1、電子銀行論文電子銀行業(yè)務(wù)論文我國電子銀行的風(fēng)險探析及管理我國電子銀行的風(fēng)險探析及管理摘要隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，電子銀行因其便捷、快速、低成本的優(yōu)勢已經(jīng)成為金融發(fā)展的方向之一，但其風(fēng)險問題一直是人們關(guān)注的焦點，本文主要針對電子銀行的風(fēng)險問題進(jìn)行了簡要的探析。關(guān)鍵詞電子銀行風(fēng)險管理我國的電子銀行起步于20世紀(jì)90年代，發(fā)展到先在已經(jīng)形成包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等渠道在內(nèi)的電子銀行服務(wù)體系。雖然我國的電子銀行業(yè)發(fā)展迅速，

2、取得了一些成就，特別是加入WTO以后外資銀行的進(jìn)入，給我國電子銀行業(yè)帶來了活力，但與國外相比我國電子銀行還存在許多不足之處，特別是在風(fēng)險管理方面。一、電子銀行的風(fēng)險種類和風(fēng)險特征電子銀行的風(fēng)險可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)為不同的類型。巴塞爾委員會按照《電子銀行風(fēng)險管理原則》（RiskManagementPrinciplefElectronicBanking），將電子銀行中與技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險歸結(jié)為：操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險和其他風(fēng)險。一般地我們認(rèn)

3、為電子銀行業(yè)的主要風(fēng)險包括以下幾種：（一）戰(zhàn)略風(fēng)險。主要是指由于決策失誤、決策不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化不敏感而造成的不確定性。戰(zhàn)略風(fēng)險受該組織各部門戰(zhàn)略目標(biāo)的一致性，以及完成戰(zhàn)略目標(biāo)而使用的資源，技術(shù)各方面的限制。如果管理部門沒有理解、支持或應(yīng)用Inter技術(shù)，而該技術(shù)對銀行的競爭能力又是至關(guān)重要時，或銀行使用了某項不可靠的技術(shù)時，就會產(chǎn)生戰(zhàn)略風(fēng)險。做出對自己有利但損害銀行或社會大眾利益的行為。如很多不法分子利用電子銀行進(jìn)行洗錢活動。（七）網(wǎng)上

4、犯罪風(fēng)險。是指犯罪分子利用電子銀行進(jìn)行破壞活動。如網(wǎng)絡(luò)黑客入侵破壞電子銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，竊取商業(yè)機密盜取資金；不法分子利用電子銀行進(jìn)行洗錢活動。二、電子銀行風(fēng)險的成因電子銀行風(fēng)險的成因是來自多方面的，但主要由以下幾點。（一）來自電子銀行自身。電子銀行本身具有高虛擬性、高技術(shù)性、操作隱蔽性，這就為電子銀行帶來技術(shù)風(fēng)險，法律風(fēng)險，信息不對稱風(fēng)險等，而且這些風(fēng)險具有分散性、交叉性等特點為監(jiān)管帶來了麻煩。（二）法律法規(guī)的不健全。電子銀行屬于一種新興

5、的事物，發(fā)展時間不長，雖然我國相繼頒布了一些法律法規(guī)如《電子支付指引》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》以及《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》《電子簽名法》在電子銀行業(yè)的發(fā)展發(fā)面奠定了一定的法律基礎(chǔ)，但給我國電子銀行在法律發(fā)面還存在很多的缺陷，在具體細(xì)節(jié)方面規(guī)定還欠完善。（三）來自系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)方面的風(fēng)險。由于銀行管理系統(tǒng)，網(wǎng)絡(luò)本身有其自身的漏洞，而電子銀行是建立在其基礎(chǔ)