農(nóng)發(fā)行金融產(chǎn)品簡介

1、1農(nóng)發(fā)行金融產(chǎn)品簡介農(nóng)發(fā)行金融產(chǎn)品簡介中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務院領導的我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責是按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。近年來，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以科學發(fā)展觀為指導，認真貫徹2004年國務院第57次常務會議精神，堅決服從和服務于國家宏觀調控，全面落實國家各項強農(nóng)惠農(nóng)政策，把實現(xiàn)良好的社會效益作為最重要的

2、價值追求。目前，形成了以支持國家糧棉購銷儲業(yè)務為主體、以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設為兩翼的業(yè)務發(fā)展格局，初步建立現(xiàn)代銀行框架，經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)重大跨越，有效發(fā)揮了在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。目前，農(nóng)發(fā)行開展的主要金融產(chǎn)品（信貸業(yè)務）：一、糧食收購貸款業(yè)務一、糧食收購貸款業(yè)務指向企業(yè)發(fā)放的用于自主收購糧食所需資金的貸款。糧食收購貸款僅包括稻谷、小麥、玉米、大豆四個糧食品種的收購貸款。糧食收購貸款是準政策性業(yè)務。貸款對象：凡在中

3、國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開戶具備糧食收購資格的企業(yè)均屬糧食收購貸款對象。包括:糧食購銷企業(yè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)糧食加工和轉化企業(yè)以及依照國家有關規(guī)定取得糧食收購資格的其他企業(yè)。貸款用途：糧食收購貸款用于解決借款人從糧食收購市場收購稻谷、小麥、玉米、大豆等糧食品種的合理資金需要。貸款條件：1具備糧食收購貸款資格。2具有與申請貸款相適應的風險承受能力和貸款償還能力。包括在糧食經(jīng)營過程中能夠做到“購得進、銷得出、不虧損”或者能夠提供相應的貸款擔保(抵押、

4、質押、保證)條件或者具有一定比例的自有資金或風險準備金等。3已借貸款的本息按期償付無違約行為發(fā)生。未能按期償付的已落實切實可行的償還計劃。貸款期限：糧食收購貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)或經(jīng)營周期由借貸雙方協(xié)商確定最長期限不超過1年。貸款利率：糧食收購貸款利率按照中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關準政策性貸款利率規(guī)定執(zhí)行。貸款方式：對資信狀況較好、能確保足額歸還貸款本息的借款人或者具有規(guī)定比例的自有資金或風險準備金的借款人可以采用信用貸款方式。對風險較大的借

5、款人一般采用擔保貸款方式或在辦理企業(yè)有效資產(chǎn)抵押、擔?；蜣k理企業(yè)法定代表人的個人財產(chǎn)抵、質押后部分采用信用貸款方式。二、二、糧食加工企業(yè)貸款業(yè)務糧食加工企業(yè)貸款業(yè)務指依據(jù)國家政策規(guī)定為以糧食為主要原材料通過加工轉化方式實現(xiàn)糧食轉化增值的糧食加工企業(yè)自主購進糧食所需資金以及生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需其他流動資金所提供的貸款。貸款對象：凡以糧食為主要原材料的加工企業(yè)包括糧食系統(tǒng)的加工企業(yè)和其他所有制形式的用糧企業(yè)，均為糧食加工企業(yè)貸款對象。貸款種類

6、：糧食加工企業(yè)貸款可分為短期商業(yè)性流動資金貸款、中期商業(yè)性流動資金貸款和商業(yè)性流動資金循環(huán)貸款。貸款用途：1用于解決借款人直接從糧食市場收購糧食的流動資金需要。2用于解決借款人從糧食經(jīng)營企業(yè)購入(含進口)糧食的流動資金需要。3用于解決借款人與加工轉化糧食相關的其他原材料、費用支出等所必需的其他流動資金需要。貸款條件：糧食加工企業(yè)申請商業(yè)性流動資金貸款，除具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度（試行）》規(guī)定的條件外，還應滿足：1借款用途符合國

7、家法律、法規(guī)、政策要求及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策，并能夠按約定用途使用貸款。2具備從事借款相關行業(yè)的資質和能力，按規(guī)定須經(jīng)有關政府部門或管理機構認證或許可的，應能提供認證或許可的證明材料。3按照中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行規(guī)定應進行信用評級的借款人，經(jīng)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行評定信用等級為A級（含）以上。32、對用于跨?。▍^(qū)、市）棉花調銷貸款，原則上采取擔保貸款方式。借款人信用等級在AA－級（含）以上的，可采取信用貸款方式。四、四、棉花收購貸款業(yè)務棉花收購

8、貸款業(yè)務指為履行農(nóng)業(yè)政策性銀行職能，支持棉花收購，促進產(chǎn)銷銜接，維護棉花市場穩(wěn)定，由農(nóng)發(fā)行自主發(fā)放、風險自擔的貸款。貸款對象：經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準登記，具備棉花加工經(jīng)營資質，實行獨立核算的企、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織。貸款用途：用于解決借款人從省（市、區(qū)）內收購加工（指籽棉加工成皮棉和棉籽）棉花或進行深加工（指皮棉加工成棉紗和棉籽加工成棉油等），并在本地儲存的合理資金需求，包括收購價款和用于收購的必要費用。能夠落實符合總行規(guī)定

9、的第三方監(jiān)管的，可不受儲存地限制。貸款條件：借款人除具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應具備以下條件：1.借款人應具有棉花加工經(jīng)營資格和儲存條件，信用等級在A級（含）以上。2、加工（含轉化）類客戶須具有維持正常經(jīng)營所需的營運資金，并對棉花收購貸款形成的商品專倉（垛）儲存。貸款期限：貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，最長不超過1年。加工（含轉化）類客戶應根據(jù)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營周期確定貸款期限，最長不超過9個月。貸款利率：按照人

10、民銀行及農(nóng)發(fā)行相關利率管理規(guī)定執(zhí)行。貸款方式：有條件的應采取擔保貸款方式。不具備條件的，在借款人有效資產(chǎn)應抵盡抵的前提下，不足部分可采取信用貸款方式。如認為借款人風險較大的，也可采取其他風險防范措施。五、五、棉花企業(yè)技術設備改造貸款業(yè)務棉花企業(yè)技術設備改造貸款業(yè)務指中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為推進棉花質量檢驗體制改革支持棉花企業(yè)技術升級、技術設備改造項目設備投資所發(fā)放的貸款。貸款對象：棉花企業(yè)技術設備改造貸款對象為經(jīng)政府職能部門批準的具有從事棉花

11、加工經(jīng)營資質的企業(yè)。目前，該項貸款的對象僅限于在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開戶并列入國家棉花技改設備更新總體規(guī)劃的棉花加工企業(yè)。貸款用途：棉花企業(yè)技術設備改造貸款用于解決棉花企業(yè)加工設備的改造更新、加工技術升級、購置符合國家相關技術標準的棉花加工設備及其輔助設備的合理資金需求。貸款條件：借款人除應具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應具備以下條件：1技術設備改造項目要具有符合國家規(guī)定的項目資本金。2有不低于30%的自有資金。3

12、信用等級在A級（含）以上。4能提供合法有效的擔保。5原則上要求借款人近兩年連續(xù)盈利，如果其中一年有虧損，必須在第二年彌補到位或有切實可行的彌補措施。6.近二年或三年內新增中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款本息能夠按期償還，并按計劃歸還陳欠貸款本息。7.年皮棉加工能力在4000噸以上。8必須到國家有關部門指定的生產(chǎn)廠家采購機器設備。貸款期限：貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉的實際情況由借貸雙方協(xié)商確定，按1—4年掌握，最多可展期1年。貸款利率：按照