集團客戶授信管理辦法

1、,中國農業(yè)銀行集團客戶授信管理辦法 （2014年3月）,信貸管理部,,,,目 錄,,,,,一、集團客戶基本情況,二、主要修訂內容,三、具體條款解析,四、執(zhí)行要求,,一、集團客戶基本情況,集團客戶整體用信情況,截止2014年6月，我行有系統(tǒng)登記集團客戶60戶，其中有用信余額的50戶，成員企業(yè)共195戶，占全部法人客戶數20.8%，用信余額471.75億，占全部法人客戶用信余額66.3%，其中跨一級分行集團客戶32戶，跨二級分行

2、（轄內）集團客戶28戶。,注：我行法人客戶中還有部分集團客戶未在C3系統(tǒng)中標識,實際占比有變動。,跨一級分行集團客戶情況,注：表中全部法人客戶是指在農業(yè)銀行有用信的法人客戶,跨一級分行集團客戶基本情況表,金額單位：億元人民幣,跨一級分行集團客戶數量占比53%，授信和用信額度較大、成員數量眾多、主要由經營行管理，內部關聯(lián)關系復雜，一直以來都是信貸管理的重點和難點。,,二、主要修訂內容,根據監(jiān)管要求調整相關規(guī)定,新辦法明確規(guī)定農業(yè)銀行向客戶

3、提供的需由農業(yè)銀行承擔信用風險的各類信貸和非信貸業(yè)務均納入集團客戶授信額度統(tǒng)一管理，按照法人客戶授信管理等相關規(guī)定占用授信額度。在授信集中度和合同管理等方面，也按照監(jiān)管要求對相關規(guī)定做出了調整。,簡化集團客戶的類型劃分,新辦法將集團客戶簡化為兩種類型：“統(tǒng)一審批、分配額度”和“分別審批、集中管控”。以跨一級分行集團客戶為例，規(guī)定總行作為主辦行和一級分行作為主辦行且整體授信額度超過20億元人民幣的跨一級分行集團客戶采用“統(tǒng)一審批、分配額度

4、”模式；一級分行作為主辦行且整體授信額度不超過20億元人民幣的跨一級分行集團客戶采用“分別審批、集中管控”模式。,,三、具體條款解析,新舊辦法結構對比,總則,總則,總則,總則,注：資金交易和投資業(yè)務主要包括貴金屬交易、債券自營投資、債券自營交易、債券逆回購、同業(yè)拆借、外匯即期交易和結售匯交易、金融衍生產品交易、代客交易等業(yè)務，其中僅債券自營交易業(yè)務不占用債券發(fā)行方和關聯(lián)信用體授信額度。,集團客戶的管理機構與職責,集團客戶的管理機構與職責

5、,集團客戶的管理機構與職責,集團客戶的管理機構與職責,集團客戶的管理機構與職責,集團客戶的認定,集團客戶的認定,集團客戶管理行和客戶管理部門的確定,集團客戶管理行和客戶管理部門的確定,集團客戶管理行和客戶管理部門的確定,集團客戶管理行和客戶管理部門的確定,集團客戶管理行和客戶管理部門的確定,集團客戶管理行和客戶管理部門的確定,集團客戶授信額度核定方法,集團客戶授信方案的審批—授信模式,集團客戶授信方案的審批—授信模式,集團客戶授信方案的

6、審批—授信模式,集團客戶授信方案的審批—授信模式,“統(tǒng)一審批、分配額度”授信方案審批流程,“統(tǒng)一審批、分配額度”授信方案審批流程,“統(tǒng)一審批、分配額度”授信方案審批流程,注：此處的“行業(yè)重點客戶、總行和A類一級分行級核心客戶”，均包括集團的全部成員。因此該條中的“行業(yè)重點客戶”比授權書中的“行業(yè)重點客戶”（僅包括集團本部及從事集團主營業(yè)務且集團本部直接或間接控股50%（含）以上或擁有實際控制權的子公司）范圍更寬。,“分別審批、集中管控”

7、授信方案審批流程,“分別審批、集中管控”授信方案審批流程,授信方案審批后管理—授信方案變更,授信方案審批后管理—授信方案變更,授信方案審批后管理—授信方案變更,授信方案審批后管理—授信方案變更,授信方案審批后管理—授信項下單項業(yè)務,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理

8、,責任追究,附則,附則,附則,,四、執(zhí)行要求,逐戶落實管理責任,總行已下發(fā)跨一級分行集團客戶及其主辦行和整體客戶管理部門名單，并明確由整體客戶管理部門牽頭相關行確定各成員的協(xié)辦行和成員客戶管理部門。各一級分行要比照總行組織對轄內集團客戶逐戶進行梳理，逐戶落實管理責任。此項工作要在2014年6月底之前完成。 按照新辦法規(guī)定應采用“分別審批、集中管控”模式的集團客戶，主辦行要在2014年9月底之前組織各協(xié)辦行統(tǒng)一發(fā)起集團客戶授信