互聯網時代我國個人征信系統(tǒng)創(chuàng)新模式研究

1、中圖分類號： F 8 3U D C ．I 3 0 0密級： t 西習X ：學校代碼：河北經貿大學碩士學位論文( 學歷碩士)公開1 18 3 2互聯網時代我國個人征信系統(tǒng)創(chuàng)新模式研究R e s e a r c h o n t h e i n n o v a t m n m o d e o Kp e r s o n a l c r e c h ts y s t e m I一一 ‘● ■ 1 ^ ‘ ●一·i nt h e I n

2、t e r n e tE r a作者姓名：指導教師：學科專業(yè)名稱：論文完成日期：李強強劉穎教授金融學2 0 1 7 年3 月二O 一七年 三月 二十日摘 要伴隨著互聯網的發(fā)展，我國的傳統(tǒng)行業(yè)都或大或小的發(fā)生了新的變化。在這其中，互聯網時代的到來給我國傳統(tǒng)金融業(yè)帶來的變革最讓人印象深刻。目前，互聯網金融的發(fā)展十分迅速，已經成為金融領域新的制高點，與其相比，目前的信用建設明顯滯后?；ヂ摼W金融的發(fā)展對我國的個人征信建設提出了新的要求，加強個人

3、征信方面的建設便迫在眉睫?；ヂ摼W時代下，各種尖端的互聯網技術層出不窮。一些新興的互聯網企業(yè)突破傳統(tǒng)思維并順應時代潮流，將大數據和云計算技術應用了到個人征信領域，實現了互聯網大數據征信。與我國央行征信系統(tǒng)相比，互聯網征信雖仍然處于初級發(fā)展階段，但是這種新的征信模式給經濟新常態(tài)下我國個人征信系統(tǒng)的建設提供了一個嶄新的思路，這也是本文所研究的核心問題。論文分為五章：第一章是緒論，主要介紹了論文的研究背景、文獻綜述、研究思路和創(chuàng)新點；第二章是相

4、關理論介紹，主要界定清楚征信與個人征信、征信體系與個人征信體系、“互聯網+ 個人征信”的耦合等關鍵概念，并指出核心觀點提出的理論依據為交易成本理論和信息不對稱理論；第三章主要是對國內外傳統(tǒng)個人征信模式進行了分析，通過分析總結出了其缺陷，主要有過于狹窄的征信數據范疇、時效性較差的信用信息和較弱的數據加工和處理能力等三個方面；第五章創(chuàng)造性地提出了我國現代個人征信系統(tǒng)的創(chuàng)新模式——“央行主導下的多系統(tǒng)融合與信息共享“ ，并設計出了該模式的基本

5、框架，即“一個中心，三個子系統(tǒng)，全覆蓋監(jiān)管”，同時指出當前建設該模式的主要制約因素是法規(guī)不健全、定位不清、信息保護機制不完善和征信標準化落后等，最后提出個人的對策建議?？偟膩碚f，本文以“互聯網+ ”的時代熱潮為切入點，通過對國內外傳統(tǒng)個人征信模式的分析，在開創(chuàng)性地研究“互聯網+ 個人征信”耦合關系的基礎上，具體分析了如何將互聯網大數據信息與傳統(tǒng)征信模式相結合，設計出了融合互聯網技術的現代個人征信新模式，對進一步完善我國的現代個人征信體系