銀行不良貸款盡職調查報告范文

1、1銀行不良貸款盡職調查報 銀行不良貸款盡職調查報告范文 告范文篇一：淺談不良貸款盡職調查 篇一：淺談不良貸款盡職調查淺談不良貸款盡職調查 淺談不良貸款盡職調查（一） （一）/strong 不良貸款盡職調查 不良貸款盡職調查strong 是銀行 是銀行不良資產評估定價的基礎，盡職調查工作質量的好壞、技 不良資產評估定價的基礎，盡職調查工作質量的好壞、技術水平的高低，直接影響到對銀行資產信息真實性、完整 術水平的高低，直接影響到對銀行資產信

2、息真實性、完整性的判斷和把握，并進而影響到不良資產的定價，因此科 性的判斷和把握，并進而影響到不良資產的定價，因此科學、有效地搞好銀行不良資產盡職調查是對銀行不良資產 學、有效地搞好銀行不良資產盡職調查是對銀行不良資產進行合理定價的必要前提和根本保證。 進行合理定價的必要前提和根本保證。一、對不良貸款盡職調查的理解 一、對不良貸款盡職調查的理解不良貸款盡職調查，又稱細節(jié)調查、審慎調查，它是資 不良貸款盡職調查，又稱細節(jié)調查、審慎調查，它

3、是資產重組、銀行不良資產買賣過程中的一個重要環(huán)節(jié)。中國 產重組、銀行不良資產買賣過程中的一個重要環(huán)節(jié)。中國銀監(jiān)會、財政部聯合頒布的《不良金融資產處置盡職指 銀監(jiān)會、財政部聯合頒布的《不良金融資產處置盡職指引》對資產的剝離、轉讓和收購、管理、處置等制定了一 引》對資產的剝離、轉讓和收購、管理、處置等制定了一系列盡職要求。如資產的數據核對、債權或擔保情況的調 系列盡職要求。如資產的數據核對、債權或擔保情況的調查，貸款檔案資料整理；不良貸款形

4、成原因的分析，對不 查，貸款檔案資料整理；不良貸款形成原因的分析，對不良貸款狀況的權屬關系、市場前景等方面進行的調查。中 良貸款狀況的權屬關系、市場前景等方面進行的調查。中3他相關信息等調查內容。 他相關信息等調查內容。（一）貸款基本信息調查。 （一）貸款基本信息調查。主要審核借款人本金、債權總額和保證人、抵押物等是 主要審核借款人本金、債權總額和保證人、抵押物等是否與信貸檔案資料相符。 否與信貸檔案資料相符。（二）借款人信息調查。 （

5、二）借款人信息調查。主要是調查借款人的企業(yè)背景，企業(yè)性質；借款人經營 主要是調查借款人的企業(yè)背景，企業(yè)性質；借款人經營現狀及收入來源；調查借款人現有管理層怎樣，是否有較 現狀及收入來源；調查借款人現有管理層怎樣，是否有較強的還款意愿，并愿意配合；調查借款人財務狀況怎樣， 強的還款意愿，并愿意配合；調查借款人財務狀況怎樣，能否獲知借款人近三年的財務報表，是否盈利；調查借款 能否獲知借款人近三年的財務報表，是否盈利；調查借款人的債務結構怎樣

6、，能否獲知借款人債權人名單和債務大 人的債務結構怎樣，能否獲知借款人債權人名單和債務大小、性質，調查借款人是否存在對外擔保等或有負債。 小、性質，調查借款人是否存在對外擔保等或有負債。借款人是否存在還款計劃，借款人的還款思路和優(yōu)先程 借款人是否存在還款計劃，借款人的還款思路和優(yōu)先程度如何，影響借款人還款意愿的因素可能有哪些，調查借 度如何，影響借款人還款意愿的因素可能有哪些，調查借款人是否存在著嚴重的職工問題，如職工安置費和拖欠職 款人

7、是否存在著嚴重的職工問題，如職工安置費和拖欠職工工資、集資款等。是否已有方案解決該類問題，當地政 工工資、集資款等。是否已有方案解決該類問題，當地政府對此的 府對此的支持程度。調查債務方是否已經破產或正在申請破產， 支持程度。調查債務方是否已經破產或正在申請破產，是一般性破產還是政策性破產，破產工作進度如何，清算 是一般性破產還是政策性破產，破產工作進度如何，清算委員會或債權方委員會是否已經提出獲批準了清算、還款 委員會或債權方委員會是