山東省農(nóng)村信用社信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)的設計與實現(xiàn).pdf

1、當前，不良貸款數(shù)量龐大且不斷增長，僅農(nóng)村信用社就有一萬億元人民幣以上的金融資產(chǎn)需要進行重組與處置，這不僅威脅到農(nóng)村信用社的正常運作，也成為國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的重大隱患。巨額農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的發(fā)生，是經(jīng)濟體制和農(nóng)村信用社體制許多深層問題的綜合表現(xiàn)，是長期以來計劃經(jīng)濟體制的束縛，以及九十年代初期經(jīng)濟過熱的延時表現(xiàn)。要化解金融風險，保持金融體系的穩(wěn)定并改善銀行經(jīng)營狀況，就必須努力減少不良貸款，改善資產(chǎn)質量。具體如下：
　　 進一步完善

2、貸款擔保制度。貸款擔保是規(guī)避信用社風險的有效措施：一是貸款前要對擔保人的擔保資格及能力進行嚴格審查，重大的貸款事項至少應有兩個以上的擔保人，對不符合擔保條件的單位和個人要堅決否定。二是對擔保人進行動態(tài)審查，擔保責任期間，擔保人應當向信用社報送本企業(yè)有關效益等資料，信用社應當定期或不定期地進行調查核實，一旦發(fā)現(xiàn)擔保人不具備擔保資格和能力時，應及時要求貸款人更換擔保人。三是對無力還貸的貸款人，立即追索擔保人的連帶責任，以免擔保人逃避責任，轉

3、移資產(chǎn)或超過法院訴訟時效而脫保。
　　 建立全社會貸款信用體系。貸款信用體系是對貸款人信用情況進行登記的管理系統(tǒng)。對有不誠信貸款記錄的法人和個人，要列入貸款信用體系作為“黑名單”登記在冊。一是今后對其貸款要慎重。二是對未償還的債務進行追索。三是對曾逃廢信用社債務的法人和個人，今后再新辦企業(yè)要予以限制。同時，對法人和個人向信用社貸款信用進行記錄，還有利于信用社在辦理貸款時，可以查詢到其在各金融機構總共貸款的種類、金額和用途等，便于