關于深圳市個人征信系統建設情況的匯報

1、社會信用體系建設座談會- 1 -深圳市個人征信系統建設現狀與問題 深圳市個人征信系統建設現狀與問題鵬元資信評估有限公司副總經理 賁 悅深圳構建個人征信體系的探索起步于 2000 年,鵬元資信評估有限公司從開始階段即參與其中,并于 2001 年正式接受深圳市政府的委托,獨資承建該系統。經過一年多的努力，于 2002 年 8 月 9 日建成該系統并投入試運行，免費為所有聯網單位提供查詢服務，查詢量不斷上升，查得率由開始時的 25%提高

2、至目前的 65%，信息覆蓋深圳市 300多萬人。鵬元資信評估有限公司（以下簡稱鵬元公司） ，原名深圳市資信評估有限公司，是應深圳經濟特區(qū)銀行業(yè)資產風險管理的需要，于 1993 年經深圳市政府和中國人民銀行深圳經濟特區(qū)分行批準、由深圳市各國內金融機構等額出資成立的專業(yè)資信評估機構，注冊資本為 3000 萬元人民幣。自成立以來，鵬元公司主要從事信貸企業(yè)的資信評級業(yè)務，累計評估企業(yè) 5000 余家次，為防范信貸風險發(fā)揮了積極的作用。1997

3、年 12 月，經中國人民銀行總行批準，公司成為首批具有在全國范圍內從事企業(yè)債券信用評級業(yè)務資格的 9 家評級機構之一。2002 年 1 月，經深圳市政府批準，公司取得開辦個人征信及評級業(yè)務資格。至此，鵬元公司已具備從事金融機構及工商企業(yè)資信評級、有價證券信用評級、個人征信及評級、信用風險管理、財經、投資、證券咨詢和出版信息刊物等業(yè)務資格。2002 年 10 月，公司又通過 ISO9001 國際質量標準認證，實現從產品研發(fā)、評級服務到后期

4、跟蹤監(jiān)測全過程的標準化作業(yè)，是全國首家獲得該項認證的專業(yè)信用評級機構。一、項目的籌建背景與過程 一、項目的籌建背景與過程完善的信用制度是市場經濟發(fā)展的基石，為了進一步推動深圳地區(qū)市場經濟的發(fā)展，為了建立完善的社會市場經濟體制，為了在加入 WTO 后在信用體系方面與世界接軌，深圳市政府于 2000 年初開始籌建個人征信項目。2000 年 4 月，鵬元公司在中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱深圳人行）的領導下向深圳市政府提出了建立深圳市個

5、人征信及評級系統的建議。隨后，市政府專門指定分管金融工作的副秘書長負責項目的協調工作。市政府先后三次召開協調會，召集有關單位進行研究論證，對有關具體業(yè)務的操作辦法進行修改和完善。2001 年 3 月，深圳市政府在《關于研究建立深圳市個人信用征信及評級系統有關問題的會議紀要》中，正式委托鵬元公司籌建該項目，并指示鵬元公司盡快建成深圳市個人信用征信及評級系統。為此，鵬元公司成立社會信用體系建設座談會- 3 -史記錄，報告中包含個人身份信息、

6、銀行信用記錄和社會其它部門的信用記錄；而個人信用評分是征信機構根據其設計的評分模型對個人信用進行評分的活動，征信機構開發(fā)出不同的信用評分，作為商業(yè)銀行等部門從事個人信用交易活動的重要依據。由鵬元公司建設的深圳市個人信用信息數據庫，通過專門網絡首先將分散在政府有關部門如公安、法院、工商、稅務、國土、社保以及全市所有商業(yè)銀行的有關個人信用信息納入到該數據庫中，進行資源的整合與共享。項目建成后采用商業(yè)化運作的模式。四、個人征信項目當前建設與經

7、營狀況 四、個人征信項目當前建設與經營狀況目前深圳市所有國內商業(yè)銀行均參與了個人征信的建設。在項目的建設過程中，鵬元公司與各商業(yè)銀行共同制定了統一的《商業(yè)銀行接口標準》和《商業(yè)銀行技術方案》 ，對征信機構與聯網銀行在個人信用信息數據的內容、采集方式、傳輸方式、數據更新、數據修改和報告查詢等方面做出了明確的規(guī)定。鵬元公司已于 2002 年 5 月 16 日與各聯網商業(yè)銀行共同簽署了《深圳個人信用征信及評級合作協議書》， 2002 年 8

8、月 9 日，深圳市個人征信系統進入試運行階段，在收集多家銀行正、負面客戶信息的基礎上，實現了與深圳市社保局的聯通，無償為聯網單位提供個人信用報告的聯網查詢服務。具體內容如下：（一） （一） 、信息采集 、信息采集目前已有深圳市社保局和多家商業(yè)銀行免費向深圳市個人征信系統提供數據。其中：社保數據覆蓋 300 多萬人，銀行數據覆蓋約 25 萬個個人帳戶。社保數據包括：投保的連續(xù)情況和參保單位的變動情況，社保數據為銀行進行個人身份認證提供方便

9、；銀行數據包括：信用卡和個人貸款的帳戶信息以及變動記錄。信息采集方式分為兩種：對于銀行的信息，商業(yè)銀行每天將帳戶變動情況傳輸到個人征信數據庫，保持相關數據的同步更新與同步存儲。擁有大量個人銀行信息使將來開展評分等增值服務成為可能。對于社保信息，采取按需訪問方式提取，即當查詢者提出查詢某人信用報告時，征信系統自動通過網絡向社保局提取相關資料。按需訪問方式消除了有關部門的疑慮，使收集特殊部門（如政府部門）的信息成為可能。當個人對征信數據有不