供應(yīng)鏈金融模式下商業(yè)銀行對中小企業(yè)的融資應(yīng)用及其風(fēng)險(xiǎn)問題研究.pdf

1、供應(yīng)鏈金融模式下的融資服務(wù)對增加中小企業(yè)融資渠道、降低融資成本有重要的意義，同時(shí)供應(yīng)鏈金融服務(wù)也存在著不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)?；诖?，本文從供應(yīng)鏈的概念、特點(diǎn)、基本運(yùn)作模式出發(fā)，在認(rèn)清供應(yīng)鏈的情況下分析中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融活動中的各種實(shí)際融資方法、所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，并嘗試給出各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的管理措施。以此為基本脈絡(luò)，本文共分為六章，第一、二章以中小企業(yè)以及供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀、融資特點(diǎn)等為基礎(chǔ)說明了研究的意義和目的;第三章分析了目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融主要

2、包含三種模式;第四章、第五章、第六章以供應(yīng)鏈金融的三種模式為基礎(chǔ)分別討論了這三種模式下中小企業(yè)融資的主要應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制手段。
　　本文認(rèn)為中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融模式下的主要融資方式包括應(yīng)收賬款融資、存貨融資、預(yù)付賬款融資以及在電子商務(wù)快速發(fā)展下產(chǎn)生的電子訂單融資及大數(shù)據(jù)征信融資，而每種融資方式在具體操作過程中都有他們獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制方式。如應(yīng)收賬款融資的風(fēng)險(xiǎn)主要存在于應(yīng)收賬款的真實(shí)性，融資服務(wù)過程中必須加強(qiáng)應(yīng)收賬款的審

3、核并盡量做到?？顚Ｓ?存貨融資模式的主要風(fēng)險(xiǎn)來源于存貨的監(jiān)控以及市場價(jià)值變化等方面，因此于物流公司的良好合作以及質(zhì)押商品的選擇十分重要;預(yù)付賬款融資主要以保兌倉融資的形式存在，對于保兌倉融資來說核心企業(yè)的生產(chǎn)水平和產(chǎn)品品質(zhì)影響較大，應(yīng)加以關(guān)注;而對于電子訂單融資模式和大數(shù)據(jù)融資模式的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于虛假交易和虛假數(shù)據(jù)，因此首先需要關(guān)注數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，可以從交易的閉環(huán)性入手，同時(shí)需加強(qiáng)與電商平臺、物流企業(yè)之間的合作。除了每種融資方式特有的風(fēng)險(xiǎn)

4、之外，中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融模式下的融資風(fēng)險(xiǎn)也存在大量的共性，本文主要分析了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。在信用風(fēng)險(xiǎn)方面本文認(rèn)為可以通過控制現(xiàn)金流和建立信用評級機(jī)制加以控制，并在實(shí)際應(yīng)用上在信用風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容框架和信用等級打分表兩方面給出了自己的意見;市場風(fēng)險(xiǎn)方面，主要可以通過控制抵質(zhì)押率進(jìn)行防范，另外可以通過金融衍生品的使用減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能產(chǎn)生的損失;操作風(fēng)險(xiǎn)方面可以通過加強(qiáng)工作人員道德素質(zhì)、加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)等方面加以控制。最后本文以A