中國工商銀行公司信貸風險管理研究.pdf

1、近年來，隨著我國國內生產總值超越了日本成為了世界第二大經濟體，我國經濟經歷了多年高速發(fā)展，現(xiàn)經濟增速放緩明顯，產能已過剩。面對這樣的經濟環(huán)境，我國商業(yè)銀行流動性管理壓力倍增，不良信貸資產比重逐年上升。迄今為止，信貸資產是我國商業(yè)銀行日常經營中最主要的利潤來源，然而其信貸資產質量快速惡化，對銀行的正常發(fā)展造成了很大的困擾，再加上我國銀行信貸風險管理起步較晚，積累的經驗有限，在面對大量不良信貸資產暴露顯得尤為棘手。同時，為了應對國外資本的競

2、爭，這些商業(yè)銀行迫切需要提高自身的信貸風險管理水平，從而防范信貸風險產生。
　　20世紀90年代以來，在世界范圍內接連爆發(fā)了許多重大的金融風險事件，特別是2006年春季美國次貸危機爆發(fā)，席卷了美國、歐盟和日本等世界主要金融市場，多家銀行宣布破產保護。甚至兩大世界頂級投行雷曼兄弟和美林也不能幸免于這場金融風暴，最終走向破產。原因就是只看重投機帶來的巨額利潤而忽視了對風險的管控。次貸危機對商業(yè)銀行自身乃至整個經濟發(fā)展產生了不良影響，引

3、起了商業(yè)銀行信貸風險管理從業(yè)者的深刻反思和重視。面對嚴峻的市場形勢，如何有效處理信貸業(yè)務中存在的風險問題，是擴大信貸業(yè)務發(fā)展的前提。
　　在信貸風險的研究方面，國外學者的研究更偏向于信貸風險的度量，從技術的角度對信貸業(yè)務的風險違約概率進行測算。還有的外國學者致力于研究經濟環(huán)境、信用環(huán)境等外部原因對銀行信貸風險造成的影響。國內的專家和學者在信貸風險的研究方面，涉及內容較為寬泛，提出的風險對策也是從多個角度出發(fā)。近年來，國內學者們開始

4、不斷從定量分析的角度對信貸風險進行研究和摸索，而僅從管理學的角度對商業(yè)銀行內部控制手段的研究較少。國內商業(yè)銀行雖然數量眾多，但這些商業(yè)銀行都有著不同的規(guī)模、不同的風險偏好。銀行之間在信貸風險管理上的交流也較少。每個商業(yè)銀行客戶群體和風險偏好都不同，一些從技術角度對風險進行度量的方法不適用于所有銀行。因此，本文從管理學的角度對公司信貸風險進行研究，結合國內外研究成果和工商銀行信貸風險管理現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)了中國工商銀行公司信貸風險管理中存在的問題

5、，表現(xiàn)在公司信貸風險管理未受到戰(zhàn)略級別的重視、公司信貸風險管理責權不一致、風險管理考核指標數量少、基層工資系數低、公司信貸風險管理工作分工不合理、缺乏有效的公司信貸從業(yè)人員的職能培訓、信息不對稱。
　　為了提升工商銀行公司信貸風險管理水平，本文依據工商銀行的信貸風險管理現(xiàn)狀，就以上這些問題進行分析研究，提出了改善中國工商銀行公司信貸管理的對策和建議，中國工商銀行必須要自上而下重視公司信貸風險管理、堅持責權一致原則、合理分工、加強公