審慎性監(jiān)管下中國存款保險制度的設計.pdf

1、近幾十年來，世界范圍內出現(xiàn)了多次金融危機，上世紀70年代的拉美金融危機和90年代后期的亞洲金融危機較為嚴重，尤其是美國的次貸危機引起的全球金融市場動蕩，更是讓人毛骨悚然。更有甚者，金融危機引起了某些經濟體爆發(fā)了社會動亂。為了控制社會成本，各國政府不斷創(chuàng)新和發(fā)展維護金融穩(wěn)定的各種機制，紛紛建立了金融安全網。存款保險制度作為一種金融保障制度，被認為現(xiàn)代金融體系中不可或缺的支柱之一。
　　 在向市場經濟轉軌過程中，面臨世界經濟動蕩不安

2、的現(xiàn)狀，中國銀行業(yè)的穩(wěn)定性雖然受到世界各國的好評，但是在國家提供隱形擔保下成長起來的銀行業(yè)的內部風險性因素不容忽視，逐步顯現(xiàn)。我們意識到，存款人利益的保護問題逐漸與銀行體系穩(wěn)定性密不可分。這些使我們越來越感覺到建立顯現(xiàn)存款保險制度的迫切性與重要性。因此，建立一個對經營失敗的金融機構進行市場補償?shù)拈L效機制，被列入中國“十一五”規(guī)劃金融體制改革的重點。但是，與過去的金融管制不同，今天的金融監(jiān)管應建立在尊重銀行經營自主權的基礎之上，是一種審慎

3、性金融監(jiān)管，并面臨監(jiān)管沖突的難題。我們應借鑒國外經驗，在審慎監(jiān)管架構下，建立起與中央銀行執(zhí)行貨幣政策以及銀監(jiān)會履行監(jiān)管職能相互協(xié)調的中國式存款保險制度，使之既能配合貨幣政策，又能使金融機構在市場經濟條件下良性發(fā)展。本文著重從金融安全網理論和監(jiān)管職權兩個角度論述中國存款保險制度的模式設計問題。
　　 本文首先從審慎性監(jiān)管進行定性分析，闡述存款保險制度產生的理論基層，通過對審慎性監(jiān)管、最后貸款人制度和存款保險制度的正負效應比較分析，

4、說明了審慎性監(jiān)管對存款保險制度的要求。其次，從國際借鑒角度上，比較了美國、歐盟以及日本的存款保險制度的運作實踐經驗，并認為審慎性監(jiān)管是存款保險制度設計的重要考慮方面。再次，從中國銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境的角度上，重點分析了中國宏觀經濟金融環(huán)境、銀行業(yè)監(jiān)管格局、新巴塞爾協(xié)議的三大支柱，并對新巴塞爾協(xié)議的啟示進行歸納，闡述了存款保險制度實施的必要性和可行性。最后，重點分析了存款保險制度的監(jiān)管替代效應、協(xié)調效應以及其監(jiān)管職權的特點，并最終提出審慎性監(jiān)管