基于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮以及互聯(lián)網(wǎng)科技的進(jìn)步，推動著我國互聯(lián)網(wǎng)金融快速向前發(fā)展。近兩年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融以及第三方支付進(jìn)入了井噴式發(fā)展時(shí)期。但是，在井噴式發(fā)展的背后，由于監(jiān)管的滯后以及我國信用體系的落后，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理問題也日益突出。在自身風(fēng)控水平較弱的情況下，為了解決互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控問題，不少互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將目光投向了保險(xiǎn)公司。響應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，我國已經(jīng)有不少保險(xiǎn)公司相繼推出了互聯(lián)網(wǎng)金融保證保

2、險(xiǎn)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的推出，一度受到了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的熱捧。但是，從目前的實(shí)際情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展處于停滯不前的狀態(tài)。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融保證保險(xiǎn)產(chǎn)品向前發(fā)展，成為了推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)金融+保險(xiǎn)”風(fēng)控模式建設(shè)的關(guān)鍵。
　　本文在分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀以及風(fēng)險(xiǎn)特征的基礎(chǔ)上，對互聯(lián)網(wǎng)金融保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)研。在調(diào)研的過程中，作者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展面臨著諸多問題。其中，比較突出的問題有:保險(xiǎn)

3、公司“擔(dān)而不?！爆F(xiàn)象突出，股權(quán)體系內(nèi)的合作關(guān)系導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)無法在社會體系內(nèi)進(jìn)行分散，完全商業(yè)化、市場化的產(chǎn)品發(fā)展受限，產(chǎn)品的經(jīng)營缺乏風(fēng)險(xiǎn)再分散機(jī)制等。通過進(jìn)一步深宄，上述問題出現(xiàn)的原因可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn):一，信用體系的不健全，使得互聯(lián)網(wǎng)金融保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展缺少良好的信用環(huán)境;二，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的專業(yè)性和復(fù)雜性降低了保險(xiǎn)公司的承保信心;三，互聯(lián)網(wǎng)金融的信息不對稱性以及監(jiān)管的滯后進(jìn)一步弱化了保險(xiǎn)公司的承保意愿。
　　通過對互聯(lián)網(wǎng)金融保證