QDZS銀行個人信貸業(yè)務風險分析及防控對策研究.pdf

1、隨著我國社會經(jīng)濟的進步與發(fā)展，當前我國銀行業(yè)呈現(xiàn)著飛躍的發(fā)展速度，而風險與份額占并存。當前我國居民收入水平日益增長，而現(xiàn)代居民消費觀念逐漸改變，進而帶來我國銀行業(yè)個人信貸業(yè)務突飛猛進的發(fā)展，而發(fā)展與風險并存，我國當前尚不完善的個人信貸業(yè)務風險防范制度下銀行個人信貸業(yè)務風險嚴重阻礙了我國銀行的健康發(fā)展。QDZS銀行這些年來針對內(nèi)部組織架構(gòu)、業(yè)務體系等進行了很多次完善和調(diào)整，對個人信貸業(yè)務的發(fā)展傾注了很多的心血，該業(yè)務的盈利不斷增加，而呈現(xiàn)

2、出快速發(fā)展的勢頭。不過與此同時，銀行業(yè)也面臨著很大的風險，例如個人住房貸款等導致的個人信貸風險。據(jù)統(tǒng)計，該行近十年的壞賬率約為20％，銀行因此承擔了不小的損失。所以，深入研究商業(yè)銀行個人信貸風險管理工作中暴露出來的問題是一個具有重要現(xiàn)實意義的課題。
　　本文的研究對象選擇的是QDZS銀行，使用的研究方法有定量法、文獻法等等，筆者以QDZS銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀為依據(jù)，建立了適合該行特點的風險管理模型，并針對一些具體問題提出了改進的意見。本

3、文以信貸風險管理理論為依據(jù)，充分借鑒和學習大型商業(yè)銀行應對信貸風險的管理手段和經(jīng)驗，并結(jié)合實際，對QDZS銀行個人信貸風險管理中出現(xiàn)的問題以及產(chǎn)生這些問題的原因進行深入分析，提出當前QDZS銀行個人信貸業(yè)務風險管理存在著自身制度性缺陷、風險監(jiān)控不得力、對借款人把關(guān)不嚴、個人信貸業(yè)務自動化審批程度不高、個人信貸風險量化管理有待加強等問題，同時提出從建立科學的浮動貸款風險定價機制；建立科學、高效的個人信用評級體系；實行大額貸款集體評審制度,

4、強化貸款審批的集團約束機制等幾個角度給出對信貸風險進行防控和處理的一些對策。
　　本文研究的重點一方面在于根據(jù)QDZS銀行已有的信貸數(shù)據(jù)，采用邏輯回歸分析法建立了評估模型。另一方面，本文分別從整體、局部兩個視角對QDZS銀行的信貸風險管理提出了改進意見，從而優(yōu)化個人信貸業(yè)務風險管理。本文研究的創(chuàng)新點在于對個人信用貸款基本能力的指標進行了量化，通過量表法對申請借款人的年紀大小、接受教育程度、從事職業(yè)、年均收入、還款期限、償還途徑等做