基于信貸工廠新模式的SDZH中小企業(yè)業(yè)務(wù)研究.pdf

1、根據(jù)第三次全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查數(shù)據(jù)顯示，2013年末全國(guó)第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)法人單位785萬(wàn)個(gè)，占全部企業(yè)法人單位95.6％。據(jù)國(guó)家工商總局門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小及小微企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和最終服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，納稅額占國(guó)家稅收總額的50%，完成了80%以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和65%的發(fā)明專(zhuān)利，提供了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。中小企業(yè)及小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著無(wú)可替代的作用。
　　然而在

2、銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)金字塔中，處于頂端的一直是大型企業(yè)，對(duì)大企業(yè)的綜合服務(wù)是嚴(yán)重過(guò)剩，中型企業(yè)算是選擇充分，而對(duì)于底端的中小企業(yè)卻是嚴(yán)重不足，處于最底層的個(gè)體戶(hù)和農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō)基本上是屬于缺失了，當(dāng)今的中國(guó)有著全球最大的中小微金融市場(chǎng)，將金融服務(wù)領(lǐng)域下沉甚至延伸到金字塔的底層，無(wú)疑也是一種趨勢(shì)。
　　隨著國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)的提倡和要求，各家商業(yè)銀行逐步認(rèn)識(shí)到發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的必要性和重要性，意識(shí)到中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)可能帶來(lái)的發(fā)展空間。2008年

3、開(kāi)始銀行界上演了中小企業(yè)業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪戰(zhàn)，各家銀行先后成立中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，設(shè)計(jì)出臺(tái)中小企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品，囿于國(guó)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展的相對(duì)落后和中小企業(yè)信貸起步較晚，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行距離形成獨(dú)具特色的中小企業(yè)信貸理論和模式還有很長(zhǎng)的一段路要走，借鑒國(guó)外先進(jìn)的信貸模式成為商業(yè)銀行進(jìn)軍中小企業(yè)市場(chǎng)的有效捷徑，“信貸工廠”模式也由此進(jìn)入中國(guó)銀行界。
　　作者本人有幸參與到了 SDZH信貸工廠新模式的設(shè)立和發(fā)展的全過(guò)程，對(duì)信貸工廠新模式本身具有深切的理解和感

4、悟。特別是在山東經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和山東金融改革的大背景下，在青島、日照等港口城市貿(mào)易融資騙貸事件影響下，在山東整體不良率增速全國(guó)第一的尷尬處境下，信貸工廠模式到底是否依然是發(fā)展中小企業(yè)的不二神器？
　　本文通過(guò)分析信貸工廠模式的核心理論和流程模塊，介紹 SDZH發(fā)展信貸工廠新模式的歷史背景和發(fā)展路徑，可以得出結(jié)論“信貸工廠模式得到大規(guī)模運(yùn)用有其歷史必然性，信貸工廠模式適合中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展”。當(dāng)信貸環(huán)境變得惡劣，當(dāng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展遇