產(chǎn)業(yè)集群背景下商此銀行小微全業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以民生銀行南康支行為例.pdf

1、融資難問(wèn)題一直是長(zhǎng)期困擾小微企業(yè)的難題，然而小微企業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，其發(fā)展受到束縛。商業(yè)銀行信貸作為企業(yè)融資主要渠道，便成為解決小微企業(yè)融資困難的關(guān)鍵。為解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，商業(yè)銀行將小微金融作為發(fā)展的新契機(jī)，加緊開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)。由于小微企業(yè)信貸市場(chǎng)的不確定性很強(qiáng)致使銀行開(kāi)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)很高。因此對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)高效的管理是商業(yè)銀行開(kāi)展小微金融業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容，關(guān)系到商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的成敗。目前

2、，許多學(xué)者已經(jīng)從多角度對(duì)于商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)業(yè)集群理論分別進(jìn)行了研究，然而較少文獻(xiàn)結(jié)合信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)業(yè)集群理論來(lái)研究產(chǎn)業(yè)集群背景下可能引發(fā)的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)業(yè)集群的高速發(fā)展和銀行對(duì)集群放貸的不斷增加，使得對(duì)集群風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的研究顯得尤為必要。
　　為了研究產(chǎn)業(yè)集群背景下小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，探索控制小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平的辦法，結(jié)合銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)業(yè)集群背景下企業(yè)信貸研究的相關(guān)文獻(xiàn)，本

3、文選擇在小微信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展較為成功的民生銀行作為研究對(duì)象。作為國(guó)內(nèi)小微企業(yè)金融領(lǐng)域的領(lǐng)軍者，民生銀行小微金融發(fā)展經(jīng)歷了三次大轉(zhuǎn)變。為有效地管理小微客戶，民生銀行成立小微企業(yè)城市商業(yè)合作社。民生銀行大力建設(shè)小微金融專(zhuān)業(yè)化支行用以解決“信息不對(duì)稱(chēng)”和“規(guī)模不經(jīng)濟(jì)”問(wèn)題。
　　最后，對(duì)產(chǎn)業(yè)集群背景下的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行了案例分析。結(jié)合在民生銀行多年小微授信業(yè)務(wù)的工作實(shí)際，本文選取民生銀行南康支行在贛州市南康區(qū)家具產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)目為案

4、例進(jìn)行研究。南康家具特色產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)目通過(guò)集群優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新小微企業(yè)互助擔(dān)保基金和產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)擔(dān)保兩種模式。在方便集群內(nèi)家具企業(yè)貸款的同時(shí)，有效地控制了集群小微家具企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。“規(guī)劃先行、批量營(yíng)銷(xiāo)”作為民生銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，整合優(yōu)勢(shì)資源，對(duì)整體授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控。民生銀行選擇行業(yè)進(jìn)行小微企業(yè)開(kāi)發(fā)授信時(shí)，選擇穩(wěn)定低風(fēng)險(xiǎn)的大消費(fèi)行業(yè)。圍繞“一圈一鏈”，公私聯(lián)動(dòng)，打造具有自身特色的小微金融發(fā)展道路。民生銀行推出差異定價(jià)策略，提高小微