國(guó)有大型商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究——以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品為例.pdf

1、本文采用理論結(jié)合實(shí)踐的方法，以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為研究對(duì)象，指出中國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的多種風(fēng)險(xiǎn)，并提出可行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，希望能對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有所幫助。
　　第一部分是本文的緒論，首先介紹做本研究的大背景，通過(guò)梳理國(guó)內(nèi)外關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的學(xué)術(shù)文章和理論，對(duì)銀行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)有清晰的認(rèn)識(shí)，然后通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的研究，具體到中國(guó)的實(shí)際情況，提出了解決辦法。最后介紹本研究的研究方法、創(chuàng)新和不足;第二部分對(duì)

2、我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)和存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行介紹和剖析。引入了馬斯洛層次需求理論和馬柯維茨資產(chǎn)組合理論，幫助銀行客戶經(jīng)理理解和有效配置客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。目前主要存在的風(fēng)險(xiǎn)包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等等;第三部分介紹中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀。通過(guò)對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行及其理財(cái)產(chǎn)品的介紹，找出農(nóng)行理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行分析。著重對(duì)基金理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和重金屬理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析;第四部分針對(duì)農(nóng)銀上述風(fēng)險(xiǎn)，提

3、出防范對(duì)策;第五部分本研究的結(jié)論和不足。
　　隨著中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的程度不斷深化，金融國(guó)際化的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，優(yōu)秀外資銀行大量涌入中國(guó)，而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新步伐加快，尤其近些年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人均可支配收入明顯提高，傳統(tǒng)的投資渠道已很難滿足人們的需求，隨著人們對(duì)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)普遍加強(qiáng)，因此對(duì)投資的專(zhuān)業(yè)化程度要求越來(lái)越高。
　　國(guó)內(nèi)銀行在2005年方才推出理財(cái)業(yè)務(wù)，較外資銀行起步較晚，并且金融法律體制、監(jiān)管體制、市場(chǎng)發(fā)育程度還

4、不甚完善，存在各方面的制約，因此，不可避免的會(huì)出現(xiàn)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)產(chǎn)品泛濫的現(xiàn)在，各家銀行以收益率為標(biāo)的盲目或惡性競(jìng)爭(zhēng)給商業(yè)銀行帶來(lái)了新的隱患。同時(shí)，在大多數(shù)人的眼中，銀行代表安全，銀行理財(cái)產(chǎn)品是傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄的替代品，是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)極低的，這無(wú)疑會(huì)增加商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。鑒于此，研究如何識(shí)別和應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，剖析理財(cái)業(yè)務(wù)的操作流程，強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的普及和風(fēng)險(xiǎn)提示，以上這些研究對(duì)促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的快速