商業(yè)銀行服務收費法律規(guī)制研究.pdf

1、隨著市場經濟的發(fā)展，各大商業(yè)銀行均逐步確立了自己的服務收費權，向金融消費者收取服務費用，一方面是為了彌補成本，另一方面是為了提高服務水平，這是我國商業(yè)銀行深化金融改革，與國際商業(yè)銀行接軌的重要舉措。由于商業(yè)銀行服務收費范圍日益擴大，《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》已經在2014年出臺，相比《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》，其內容更為豐富，要求更為詳細。新的《辦法》則將商業(yè)銀行定價劃分為政府指導價、政府定價和市場調節(jié)價三類，增加了政府定價，并

2、且在制定主體等方面有了一些改變，使得商業(yè)銀行服務收費價格更加合理，程序更加公正。雖然《辦法》的出臺在一定程度上加強了我國法律對商業(yè)銀行服務收費價格的規(guī)制，但是金融業(yè)發(fā)展速度非常迅速，修改后的《辦法》依然不夠完善，并且存在不合理之處，還需要進一步修改完善。
　　除了相關法律法規(guī)不夠完善以外，目前我國對商業(yè)銀行服務收費的法律規(guī)制還存在立法體系混亂，現行法律規(guī)定不合理的問題。法律與規(guī)章對商業(yè)銀行定價權主體資格問題的規(guī)定互相矛盾，部門規(guī)章

3、忽視了人民銀行的政府定價主體作用。同時，商業(yè)銀行的自主定價權過于寬泛，對定價程序的規(guī)定也不夠合理。除此之外，在對商業(yè)銀行服務收費本身規(guī)定不夠健全合理的同時，我國相關法律法規(guī)對金融消費者和弱勢群體的保護制度也不夠完善，缺乏對金融消費者和弱勢群體的特殊保護，這些都造成了我國商業(yè)銀行服務收費的混亂，損害了金融消費者的利益。
　　針對上述問題，可以參考借鑒國外發(fā)達國家和地區(qū)的商業(yè)銀行收費制度，比如美國、英國和香港等地，吸取他們的相關經驗，

4、結合我國的實際情況，完善我國對商業(yè)銀行服務收費的法律規(guī)制。首先，要建立一個完善的商業(yè)銀行服務收費法律體系，將政府指導價制定引入價格聽證程序，規(guī)范市場調節(jié)價，同時健全商業(yè)銀行服務收費爭議解決機制。其次，要通過法律法規(guī)加強對消費者和弱勢群體在金融服務中合法權益的保護，主要是完善金融消費者權益保護法律體系，構建商業(yè)銀行服務收費的社會弱勢群體法律保護制度。最后要完善現行商業(yè)銀行服務收費法律規(guī)定，嚴格限制商業(yè)銀行自主定價范圍，完善服務收費定價程序