我國(guó)保險(xiǎn)公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)研究——以A公司為例.pdf

1、操作風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在日常經(jīng)營(yíng)中遇到的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，其風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源主要有四類，其一是由于人的不當(dāng)操作，其二是由于系統(tǒng)的差錯(cuò)，第三是由于流程設(shè)置不合理，最后則是外部事件突發(fā)。根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ中對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)有七種表現(xiàn)形式，分別是內(nèi)部欺詐、外部欺詐、工作場(chǎng)合的安全性、固定資產(chǎn)的損壞、業(yè)務(wù)停斷和系統(tǒng)損壞、流程紕漏以及客戶和產(chǎn)品差錯(cuò)。由于我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較晚，整個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展還不夠完善，因此相較于金融業(yè)另外一個(gè)“支柱”行業(yè)----銀行，保

2、險(xiǎn)行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率要高許多。保險(xiǎn)業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)往往伴隨著高損失性和高頻率性，這類風(fēng)險(xiǎn)案例在保險(xiǎn)行業(yè)并不少見(jiàn)。本文以保險(xiǎn)公司作為研究對(duì)象，以A保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)案例為例，探討如何提高我國(guó)保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，這對(duì)于保險(xiǎn)公司的未來(lái)經(jīng)營(yíng)具有重大意義。
　　本文在對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)理論進(jìn)行闡述的基礎(chǔ)上，通過(guò)五個(gè)案例研究探討保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)期間主要面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)因子，這些案例涉及到了保險(xiǎn)公司操作風(fēng)險(xiǎn)的幾種比較典型的因子，分析現(xiàn)實(shí)操作相對(duì)

3、于普遍規(guī)律的偏離程度及原因，綜合分析目前我國(guó)保險(xiǎn)公司在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在的問(wèn)題與不足，最后，根據(jù)前文總結(jié)出的不足結(jié)合筆者的工作中的思考以及參閱其他文獻(xiàn)中所涉及到的方法與方式，提出適合我國(guó)保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架。
　　通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理程序有以下幾個(gè)步驟:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，通過(guò)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步判斷，將風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行初步統(tǒng)計(jì);風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，本文通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)軸法、專家評(píng)估打分法以及操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估決策模型等方法將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性并分類;操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)