我國銀行業(yè)安全評估——基于主成份分析方法的研究.pdf

1、眾所周知，金融是現代經濟的核心，而銀行作為金融機構的重要組成部分，在金融活動中扮演著提供資金、對金融交易進行結算、對金融資產進行存管等角色，可以說是金融這個核心的核心。銀行作為貨幣流通和中轉的樞紐，是連接資金供需雙方的橋梁，在為社會上的閑散資金提供了一種穩(wěn)妥的投資方式的同時，為眾多新興產業(yè)和處于發(fā)展初期的企業(yè)提供了資金支持。我國金融體系的不盡完善使得眾多的企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)無法在金融市場上通過發(fā)行股票或者債券進行直接融資，而只能更多

2、地依賴銀行這個媒介進行間接融資。銀行不僅是產業(yè)資金鏈的重要保障，而且在產業(yè)結構調整、國家發(fā)展戰(zhàn)略實施等方面發(fā)揮著無可替代的作用，其安全與否關系著我國社會主義市場經濟建設的成敗，影響著整個國民經濟體系的運轉，而且銀行安全作為經濟安全的重要組成部分，直接影響著我國的國家安全。因此，對我國銀行業(yè)安全問題進行研究，其意義不言而喻。
　　在2008年席卷全球的金融危機中，雷曼兄弟的破產以及美林證券和貝爾斯登的被收購敲響了銀行業(yè)安全的警鐘。對

3、我國銀行業(yè)安全進行研究有著深刻的時代背景：隨著我國資本市場對外開放程度的加深和廣度的擴張，大量的外資銀行和國外戰(zhàn)略投資者紛紛涌入我國，他們的進入在為國內銀行帶來了“鯰魚效應”和技術外溢效應，為國內銀行業(yè)的發(fā)展注入了新的活力，但他們的進入也引發(fā)了國內銀行與外資銀行在客戶資源、市場份額等方面的競爭，對國內銀行業(yè)安全造成了沖擊。我國經濟增長速度的放緩、互聯金融的興起、房地產業(yè)的降溫、大量“影子銀行”的存在都在一定程度上威脅到著銀行業(yè)的安全。民

4、營銀行的建立在活躍和豐富銀行體系的同時，加劇了銀行間的競爭和監(jiān)管的難度；銀行間的惡性競爭和理財產品的層出不窮在一定程度上引起了銀行業(yè)的混亂無序；銀行內部組織結構的不完善以及部分銀行從業(yè)人員在面對利益誘惑時的職業(yè)道德的淪喪也是銀行安全的一大隱患。
　　本文首先闡述了研究背景、研究意義、研究方法、研究框架以及研究可能存在的創(chuàng)新點和不足之處，隨后在對國內外相關研究文獻進行歸類分析的基礎上，對已有研究做出了評述。接下來筆者從市場結構、經營

5、績效以及對外開放三個角度闡述了我國銀行業(yè)的發(fā)展現狀。緊接著從宏觀、中觀和微觀三個方面論述了影響我國銀行業(yè)安全的因素及其影響機制。然后,利用主成份分析方法對我國銀行的安全狀況進行了綜合評價，發(fā)現在2009-2013五年間我國銀行業(yè)安狀況總體上呈現出好轉，但其中依然存在著不安全因素。最后，從政府、銀行業(yè)協會以及銀行自身提出了維護我國銀行業(yè)安全的政策建議：政府作為銀行業(yè)的監(jiān)管主體要轉變職能，為銀行業(yè)提供良好的發(fā)展環(huán)境，完善市場準入機制和外部監(jiān)