HF科技農(nóng)商行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、隨著我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的不斷發(fā)展、農(nóng)村金融改革的不斷深化以及國(guó)家對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)投入的不斷增加，農(nóng)村商業(yè)銀行憑借國(guó)家政策支持和廣闊的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)村金融領(lǐng)域獲得了極大的發(fā)展空間。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融改革的產(chǎn)物，憑借其靈活的管理體制、高效的業(yè)務(wù)流程、規(guī)范的公司治理等優(yōu)勢(shì)，扎根農(nóng)村市場(chǎng)，開拓經(jīng)營(yíng)，成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的領(lǐng)跑者。信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程貫穿農(nóng)村商業(yè)銀行的管理體系，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要

2、。農(nóng)村商業(yè)銀行作為支持“三農(nóng)”發(fā)展的主力軍，需要發(fā)揮其在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，滿足農(nóng)村地區(qū)的資金需求。這就要求銀行能夠有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定的運(yùn)行來(lái)帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。研究信貸風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定以及農(nóng)村商業(yè)銀行自身都有重要的理論與實(shí)踐意義。
　　2016年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額2349億元，較2015年末的1862億元增加487億元，不良率2.49％。隨著不良貸款的加速暴露，銀行的凈利潤(rùn)增速疲乏，影響

3、了資產(chǎn)質(zhì)量和資金安全。銀行的核心業(yè)務(wù)是存貸款業(yè)務(wù)，主要生息資產(chǎn)也是信貸資產(chǎn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)控制一直是全行的重中之重。在農(nóng)村開展信貸服務(wù)，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行提出了更高的風(fēng)險(xiǎn)控制要求。我國(guó)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)階段仍處于較脆弱狀態(tài)，容易受到自然氣候條件變化的影響，抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱，HF科技農(nóng)商行的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系并不完善，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)象大多為農(nóng)民，接受教育相對(duì)較少，信用觀念缺失，缺少有效的財(cái)產(chǎn)抵押。而HF科技農(nóng)商行在進(jìn)行信貸操作中也缺乏有效監(jiān)督和合理激勵(lì)

4、，貸款評(píng)價(jià)方法不當(dāng)，調(diào)查流于形式，對(duì)無(wú)還款能力的借款人仍繼續(xù)放貸，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力對(duì)銀行來(lái)說(shuō)尤為重要，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重大意義。因此，需要對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估，更好的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文在結(jié)合國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制最新研究成果的基礎(chǔ)上，以HF科技農(nóng)商行為研究對(duì)象，展開論述。首先，本文介紹了文章的選題背景和研究意義，其次，介紹了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的概念以及與信貸風(fēng)險(xiǎn)控制有關(guān)的理論，

5、對(duì)其理論的歷史沿革做了詳細(xì)描述。最后，本文對(duì)HF科技農(nóng)商行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的案例進(jìn)行分析研究，整體研究思路是按照“提出問(wèn)題-分析問(wèn)題-解決問(wèn)題”的流程進(jìn)行。第一步，對(duì)HF科技農(nóng)商行的信貸業(yè)務(wù)的流程進(jìn)行描述，分析信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，找出流程中存在的問(wèn)題。第二步，本文對(duì)HF科技農(nóng)商行信貸風(fēng)險(xiǎn)中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)控制理論及應(yīng)用指引，在考慮到農(nóng)村商業(yè)銀行的分布區(qū)域較為集中、不良貸款比率和金額雙升、總體貸款流程管理存在問(wèn)題的情況下，進(jìn)一步分析其