農(nóng)村小額信貸風險控制研究

1、農(nóng)村小額信貸風險控制研究農(nóng)村小額信貸風險控制研究摘要：本文主要通過分析農(nóng)村小額信貸風險有關(guān)的理論和學者摘要：本文主要通過分析農(nóng)村小額信貸風險有關(guān)的理論和學者在這方面的研究和觀點，并在這個基礎(chǔ)上對農(nóng)村小額信貸的風險進在這方面的研究和觀點，并在這個基礎(chǔ)上對農(nóng)村小額信貸的風險進行分析，主要分為自然風險，信用、道德風險，市場風險，政策風行分析，主要分為自然風險，信用、道德風險，市場風險，政策風險，操作風險以及意外風險等，并對風險的成因進行了概括

2、和補險，操作風險以及意外風險等，并對風險的成因進行了概括和補充。針對農(nóng)村小額信貸風險和如何有效控制風險提出了措施，主要充。針對農(nóng)村小額信貸風險和如何有效控制風險提出了措施，主要通過各種有效機制和國家政策以及宏觀調(diào)控，彌補國家在農(nóng)村小額通過各種有效機制和國家政策以及宏觀調(diào)控，彌補國家在農(nóng)村小額信貸制度方面的不足，減小風險的發(fā)生率。信貸制度方面的不足，減小風險的發(fā)生率。關(guān)鍵詞：農(nóng)村關(guān)鍵詞：農(nóng)村小額信貸小額信貸風險控制風險控制控制機制控制機制

3、一小額信貸風險控制理論綜述一小額信貸風險控制理論綜述研究農(nóng)村小額信貸的風險控制，首先應(yīng)該對小額信貸的風險理論研究和國內(nèi)外對風險控制主要觀點有所了解。（一）（一）農(nóng)村小額信貸風險基礎(chǔ)理論是最基本的，它主要包括了風險的基本含義、信貸風險的概念以及農(nóng)村小額信貸風險控制體系三大方面的內(nèi)容：1.風險是指預期事件的不確定性，具有廣義和狹義之分。從廣義上講，風險包含了兩個方面：風險收益和風險成本，分別指預期不確定性可能帶來的意外收益和意外損失。而狹義

4、的風險僅指預期事物的不確定性而造成的損失。小額信貸機構(gòu)經(jīng)營具有較高風險性，通常指的是狹義風險。待，進行有效風險轉(zhuǎn)移而實現(xiàn)補償?shù)姆椒?。⑤信貸風險消化機制，信貸風險消化指處理風險貸款、清收風險貸款的措施，國外稱為貸款清理(LoanWkouts)。（二）（二）國內(nèi)外有關(guān)風險控制的觀點和研究是重要的內(nèi)容。1.對于小額貸款風險因素，其主要包含了風險類型，風險影響因素和風險評價三方面內(nèi)容。首先，在風險類型的識別上，國內(nèi)對其的研究比較深入，以農(nóng)村小額

5、貸款為主。胡聰慧（2008）認為我國農(nóng)戶信貸市場存在著兩類不同性質(zhì)的風險：農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風險和主觀違約風險。段文杰（2009）認為其風險包括自然風險、市場風險、信用風險、道德風險。石敬勇（2009）從參與主體出發(fā)，將風險分為環(huán)境風險、信用風險、管理風險和政策風險。朱欣樂（2010）則將風險分為信用風險、營運風險和自然風險。另外在道德風險方面，Diamond(1991)建立了一個動態(tài)模型，認為過去獲得過貸款的比較容易再次獲得；CliveBel

6、l和GerhardClemenz(1998)研究表明愿意增加擔保的人可以預計具有較小道德風險。其次，在風險影響因素方面，JoseA.G.Baptista等人（2006）應(yīng)用多元回歸統(tǒng)計方法分析得出小額貸款風險的影響因素有：貸款數(shù)額、用途、利率等以及貸款人經(jīng)營理念、思路、水平等等；RubanaMahjabeen（2008）研究了孟加拉國發(fā)放小額貸款的風險情況并提出貸款總額、周期、貸款人的抵押品價值、擁有的耐用商品價值等因素會對小額貸款風險