交通銀行阜陽地區(qū)社區(qū)銀行發(fā)展策略研究.pdf

1、社區(qū)銀行的概念來自于美國等西方金融發(fā)達國家，其中的“社區(qū)”并不是一個嚴格界定的地理概念，既可以指一個省、一個市或一個縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)金融機構(gòu)都可稱為社區(qū)銀行。
　　正如社區(qū)銀行的含義所述，社區(qū)銀行的基本特征在于它的社區(qū)性，即依托所在社區(qū)的地緣人格信任關(guān)系網(wǎng)絡(luò)開展信用中介活動。并且，員工充分了解本地市場，信息不對稱的程度相對較小，使得他們能

2、更清楚客戶的需求，制定更科學(xué)、更個性化的金融方案。
　　從經(jīng)營特色和發(fā)展戰(zhàn)略來看，社區(qū)銀行具體服務(wù)于民營經(jīng)濟中的中小企業(yè)以及居民家庭的小型金融機構(gòu)，其貸款主要面向附近社區(qū)的存款者及相關(guān)社區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)，是在特定社區(qū)范圍內(nèi)提供針對客戶的個性化金融服務(wù)，并與客戶保持長期性的業(yè)務(wù)關(guān)系；從資金運用方面來看，大型金融機構(gòu)通常將其在一個地區(qū)吸收的存款轉(zhuǎn)移到另外一個地區(qū)使用，而社區(qū)銀行則主要將本地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投入到該地區(qū)，從而推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的

3、發(fā)展。
　　社區(qū)銀行作為一股新興力量，正在受到資本市場、行業(yè)、監(jiān)管等各方的重視。未來金融機構(gòu)間的利率差會越來越小，中小金融機構(gòu)必須提供差異化服務(wù)，才能找到生存空間，而社區(qū)銀行機構(gòu)就是一個很好的方向。
　　本文根據(jù)社區(qū)銀行的相關(guān)行業(yè)及背景分析，結(jié)合國內(nèi)外先進經(jīng)驗和成功案例，在理論研究方面，通過查閱大量的國內(nèi)外文獻、報刊文摘、研究成果等為論文提供了理論基礎(chǔ)。并以各種分析方法為工具，對我國社區(qū)銀行市場營銷現(xiàn)狀作出分析，如：運用SW

4、OT分析法，對社區(qū)銀行面臨的優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅進行了全面分析；運用STP分析法，通過市場細分、目標市場、市場定位等分析方法，以得出其選址、布局、客戶選擇等方面的發(fā)展策略。同時通過二手數(shù)據(jù)的收集，進行比較、分析、歸納，做出總結(jié)。另外，結(jié)合了交通銀行阜陽分行目前的發(fā)展現(xiàn)狀，即阜陽當(dāng)?shù)鼐用穸?、儲蓄?guī)模較大、中小企業(yè)及個體業(yè)主數(shù)量多的特點為在當(dāng)?shù)匕l(fā)展社區(qū)銀行提供了客戶基礎(chǔ)及發(fā)展空間，同時，面對當(dāng)?shù)噩F(xiàn)有同業(yè)銀行的激烈競爭和自身物理網(wǎng)點及工作人

5、員不足的現(xiàn)狀，設(shè)立社區(qū)銀行無疑是一條低成本、高集約的發(fā)展策略。根據(jù)這一發(fā)展策略，結(jié)合交通銀行自身的優(yōu)勢（如：豐富且高收益的理財產(chǎn)品、標準且人性化的服務(wù)等），發(fā)展社區(qū)銀行可以在當(dāng)?shù)孬@得更廣闊的客戶群體，產(chǎn)生較高的經(jīng)濟效益。
　　通過這些分析，最終具體到我們的研究對象——交通銀行阜陽地區(qū)的社區(qū)銀行，得出了交通銀行在阜陽地區(qū)發(fā)展社區(qū)銀行的意義、機遇以及所面臨問題，并結(jié)合國內(nèi)外社區(qū)銀行發(fā)展經(jīng)驗，指出發(fā)展社區(qū)銀行是交通銀行在阜陽地區(qū)差異化定