客戶信用評級系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn).pdf

1、信貸業(yè)務(wù)是銀行獲取利潤的重要途徑之一，無論執(zhí)行寬松或是緊縮的信貸政策都對銀行經(jīng)營發(fā)展不利。把握好這個度的關(guān)鍵就是要解決好客戶的信用分析問題，搞清楚客戶的還款意愿和還款能力。同時，事實證明，銀行業(yè)的發(fā)展越來越依賴于信息科技。但與國外相比，我國銀行業(yè)內(nèi)部治理機制有待完善，我國企業(yè)客戶的規(guī)模和經(jīng)營管理模式與國外企業(yè)也不盡相同，意味著在客戶信用評級方面，我國銀行業(yè)暫且無法將國外銀行業(yè)己有的評級模型和軟件系統(tǒng)直接拿來應(yīng)用。
　　基于上述背景

2、，我國銀行業(yè)要想提高自身的核心競爭力，必然需要建立一套完善有效且適合我國國情的客戶信用評級系統(tǒng)。本文的設(shè)計和實現(xiàn)理念來源于此。具體而言，本文主要工作和取得的研究成果如下：
　　1)回顧梳理了國內(nèi)外學(xué)者們有關(guān)客戶信用評級方面的研究。包括客戶信用評級度量方法的歷史沿革、國內(nèi)外銀行客戶信用評級系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀。
　　2)在企業(yè)客戶方面，從我國工業(yè)企業(yè)類、商業(yè)企業(yè)類、公用事業(yè)類、房地產(chǎn)類和綜合類5大行業(yè)著手（其中工業(yè)企業(yè)類再細(xì)分出工業(yè)

3、小企業(yè)、商業(yè)企業(yè)類再細(xì)分出商業(yè)小企業(yè)），結(jié)合我國各個行業(yè)的經(jīng)營特點與經(jīng)營風(fēng)險，分別刷選、設(shè)計與之相匹配的客戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)，力求評級的準(zhǔn)確性。
　　3)編寫客戶信用評級的主要組件類，包括類描述、方法描述、組件接口，以及信用評級申請獲取操作主頁面、信用評級中新增信用評級申請信息、讀取模型得分、信用評級評分方法這4部分內(nèi)容的關(guān)鍵代碼，設(shè)計出一個能實現(xiàn)對客戶信用等級的初評、復(fù)評、審批、統(tǒng)計分析、監(jiān)控，同時提供評級信息的收集匯總、反映、