國家助學貸款新模式研究.pdf

1、自1999年6月政府啟動國家助學貸款政策的實施至今，已有9年的歷程。在此期間，國家助學貸款政策作了四次大的調(diào)整。國家助學貸款政策的實施，對我國高等教育的發(fā)展起到了一定積極作用，但隨著國家助學貸款的進一步發(fā)展，許多問題日益暴露，例如：國家助學貸款的違約率高，商業(yè)銀行經(jīng)營國家助學貸款的風險大、困難大、成本高等。 國家助學貸款作為一項利國利民的政策在運行中存在哪些問題，應該建立怎樣的國家助學貸款制度以促進國家助學貸款的可持續(xù)發(fā)展，是值

2、得研究和探索解決的問題。本文從研究解決國家助學貸款體系運行過程中存在的問題出發(fā)，發(fā)現(xiàn)導致國家助學貸款問題的主要原因在于國家助學貸款的政策性目標與商業(yè)性目標相矛盾，國家助學貸款采用信用貸款的方式與借款學生信用供給不足相矛盾。并運用規(guī)范分析方法，探討學生團體貸款對促進國家助學貸款可持續(xù)發(fā)展的有效性，提出國家助學貸款新模式及配套措施與建議。 全文共分為六部分： 第一章，導論。主要是論證本文研究的背景，并在國內(nèi)外研究綜述和評價基

3、礎上，確定論文的研究思路、研究內(nèi)容以及研究方法，制定了論文研究方案。 第二章，理論基礎。闡述國家助學貸款研究的理論基礎，其中重點包括公共產(chǎn)品理論、博弈論和社會資本理論，為本文其他章節(jié)的研究奠定基礎。 第三章，國家助學貸款的發(fā)展分析。本章主要介紹國家助學貸款的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀，總結(jié)國家助學貸款及其發(fā)展特點。 第四章，陜西省國家助學貸款調(diào)研分析。本章通過陜西省國家助學貸款實施情況的調(diào)查及西北農(nóng)林科技大學借款學生問卷調(diào)查

4、，揭示國家助學貸款體系運行中存在問題及導致這些問題的原因。 第五章，國家助學貸款的新模式。主要分析農(nóng)戶聯(lián)保貸款及中小企業(yè)團體貸款實施運行機制及其成功經(jīng)驗。通過比較分析發(fā)現(xiàn)，學生貸款與農(nóng)戶貸款及中小企業(yè)貸款在運行機制和管理方面具有相似性。在此基礎上，運用博弈論分析了國家助學貸款現(xiàn)行運行機制的缺陷及其創(chuàng)新機制，證明本文設計的國家助學貸款新模式一一學生團體貸款的有效性。 第六章，推進國家助學貸款新模式實施措施與建議。圍繞本文設

5、計的國家助學貸款新模式的實施，提出相應的措施與建議。 本研究得出以下重要結(jié)論和建議： 1.通過對陜西國家助學貸款體系運行狀況的調(diào)研以及西北農(nóng)林科技大學國家助學貸款學生的問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)國家助學貸款體系運行中存在違約率高以及商業(yè)銀行經(jīng)營國家助學貸款風險大等問題。進一步分析表明導致這些問題的根本原因在于國家助學貸款實行無擔保的信用貸款方式與學生信用供給不足相矛盾。 2.針對國家助學貸款體系運行中存在的主要問題及原因分析

6、結(jié)果，借鑒團體貸款方式運行及管理機制方面的成功經(jīng)驗，運用博弈論分析了國家助學貸款現(xiàn)行運行機制的缺陷及其創(chuàng)新機制，證明本文設計的國家助學貸款新模式，對解決國家助學貸款違約率高、商業(yè)銀行經(jīng)營風險具有效性。 3.圍繞本文設計的國家助學貸款新模式，提出四方面的措施和建議：一是政府應該盡快制定國家助學貸款法規(guī)，加快信用體系建設；二是充分發(fā)揮高校的協(xié)助和作用；三是商業(yè)銀行應該進一步完善學生團體貸款實施細則；四是重視借款學生自身信用意識的培養(yǎng)