農商銀行如何做好盡職調查

1、農商銀行如何做好盡職調查”盡職調查“，與”了解你的客戶“”了解你的業(yè)務“合稱”展業(yè)三原則“，如今已經成為監(jiān)管部門對金融機構開展業(yè)務、控制風險和宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。新形勢下，如何發(fā)揮農商銀行的主觀能動性和依法合規(guī)經營的自覺性，嚴格、有效落實盡職調查工作，成為了當前農商銀行經營管理領域的一個重要課題。一、農商銀行開展盡職調查的重要性從字面上看，盡職調查指的是為獲得必要的信息而付出勤勉和努力。從銀行的角度來看，盡職調查就是指在與一個陌

2、生客戶開展業(yè)務往來前例行的客戶背景調查程序。銀行的本質就是對風險的經營和管理，在眾多的經營控制風險的方法和手段當中，盡職調查就是其中最為重要的一個。通過盡職調查可以發(fā)現(xiàn)業(yè)務往來對手的各種影響交易的因素，最大程度地降低銀行和客戶之間的信息不對稱，有助于銀行對客戶進行全面細致的判斷，對業(yè)務合作潛在的風險做出評判，并為業(yè)務準入決策提供依據(jù)?？梢哉f，盡職調查是銀行了解客戶的前提和基礎，是開展各項業(yè)務、管理經營風險的重要手段，是適應新形勢、防范客

3、戶風險、應對激烈競爭和挑戰(zhàn)的必然選擇。二、農商銀行開展盡職調查存在的主要問題一是對盡職調查工作的重要性認識不足。從銀行角度講，很多時候商業(yè)利益最大化目標與落實盡職調查之間存在一定的沖突。尤其是農商銀行這類地方法人金融機構，出于經營指標和生存發(fā)展考慮，會本能地希望能夠試探監(jiān)管底線，爭取最大的業(yè)務靈活性。從員工角度況都要有一定的了解。加上企業(yè)處在不停的變化當中，所有的特點和數(shù)據(jù)都在變化，盡職調查工作遠非填個基本信息表，要個財務報表分析財務數(shù)

4、據(jù)那般簡單。三、對農商銀行盡職調查工作的建議一是加強宣傳和引導，切實提高思想認識。要在農商銀行內部自上而下地樹立科學的盡職調查和風險管理理念，營造濃厚的盡職文化。一方面，高級管理層應正確認識銀行經營業(yè)績和落實盡職調查工作的關系，將先進的盡職文化理念與經營管理戰(zhàn)略相融合，促進各項業(yè)務合規(guī)、快速發(fā)展。另一方面，通過加強宣傳力度，結合企業(yè)文化建設，使廣大員工，尤其是一線柜面人員充分認識到盡職調查的重要性，以對農商銀行大家庭高度的責任心，在前臺

5、形成防范業(yè)務風險的第一道屏障。二是建立專業(yè)化的人才隊伍，提升盡職調查人員自身素質。根據(jù)當前農商銀行的實際情況，可以考慮在信貸盡職調查工作基礎相對較好、人員相對專業(yè)的部門培養(yǎng)、建立一支高素質、專業(yè)化的盡職調查隊伍，為盡職調查工作的高效開展提供人力支持。在配備專崗確實有難度的領域，要加強對員工的培訓工作，明確盡職調查工作的必要性和工作原則。在針對各自條線的理論培訓之外，還應結合對員工溝通能力和心理素質的培養(yǎng)，努力培養(yǎng)綜合型人才，使他們能夠在