[教育]銀行貿易融資產品介紹

1、國際貿易融資-產品基礎,中國郵政儲蓄銀行 國際業(yè)務部,2,貿易融資-產品基礎,打包貸款,進口押匯,提貨擔保,福費廷,試點期間貿易融資業(yè)務操作,貿易融資產品基本概念,出口押匯,3,定義：指在辦理進出口貿易結算過程我行提供的貿易項下本外幣資金融通服務。 業(yè)務范圍：貿易融資一般包括進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款以及福費廷等業(yè)務。 試點期間我行僅

2、辦理出口押匯和打包貸款兩項業(yè)務。 特點：貿易融資一般具有期限短（一般180天內）、貿易背景真實、自償性等特點。,產品概念解讀-產品基本概念,4,貿易融資-產品基礎,打包貸款,進口押匯,提貨擔保,福費廷,試點期間貿易融資業(yè)務操作,貿易融資產品基本概念,出口押匯,5,一、出口押匯流程圖,產品概念解讀-貿易融資（出口押匯）,二、出口押匯業(yè)務介紹,產品概念解讀-貿易融資（出口押匯）,定義： 指出口商將符合信用證條款的全套出口單據

3、提交我行，由我 行將議付款項先行解付給出口商，然后憑單據向開證行索回信用證項下款項的一種短期融資方式。特點： （一）出口押匯期限需與信用證的收匯時間相匹配，即期信用證下出口押匯期限一般為放款日后30天以內到期；遠期信用證下出口押匯期限為放款日后至信用證承兌付款日止，原則上最長不超過三個月。 （二）利率按照按照LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行，可在總行規(guī)定的區(qū)間內，根據當地同業(yè)出口押匯利率水平進行優(yōu)惠。 （三

4、）幣種多樣。幣種有美元、歐元、日元、英鎊、 港元等。出口押匯結匯無須到外匯局審批。,6,7,三、選擇出口押匯的情況,貿易交易和資金回籠周期長，利用銀行資金維持正常的生產經營活動,發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉困難,發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率肯定高于押匯利 率,產品概念解讀-貿易融資（出口押匯）,8,貿易融資-產品基礎,打包貸款,進口押匯,提貨擔保,福費廷,試點期間貿易融資業(yè)務操作,貿易融資產品基本概念,出口押匯,9,

5、一、打包貸款流程圖,產品概念解讀-貿易融資（打包貸款）,二、打包貸款業(yè)務介紹,產品概念解讀-貿易融資（打包貸款）,定義： 指我行憑出口商與進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以出口商為受益人的有效信用證正本，為出口商發(fā)放用于該信用證項下備料、生產、定貨和裝運等生產經營活動所需款項的一種短期融資方式。特點： （一）專款專用，即僅用于為執(zhí)行信用證而進行的購貨用途，貸款金額不超過是信用證金額的70%，期限一般為放款日至

6、該信用證項下貨款收妥日或辦理出口押匯日止，原則上最長不超過信用證有效期后一個月。 （二）信用證正本留存于我行，并作好跟蹤調查工作，以確?？蛻舫鲐浐蟛幌蚱渌y行交單議付。 （三）正常情況下以該信用證項下出口收匯或押匯款作為第一還款來源。,10,11,三、選擇打包貸款的情況,出口商流動資金緊缺，國外進口商不能預付貨款但同意開立信用證。,產品概念解讀-貿易融資（打包貸款）,12,貿易融資-產品基礎,打包貸款,進口押匯,提貨擔

7、保,福費廷,試點期間貿易融資業(yè)務操作,貿易融資產品基本概念,出口押匯,13,一、進口押匯流程圖,產品概念解讀-貿易融資（進口押匯）,14,二、進口押匯業(yè)務介紹,產品概念解讀-貿易融資（進口押匯）,定義： 進口信用證項下，在開證申請人對外付款時向其提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由開證申請人還本付息的業(yè)務。特點： （一）進口商無需以自有資金支付信用證項下的款項，即可取得信用證項下的單據先行提貨用于生產或銷售，由

8、此節(jié)省了資金占用成本。 （二）在進口信用證外另行提供信用證項下的融資，使企業(yè)更宜安排賬期和現(xiàn)金流。 （三）押匯利率按照LIBOR/HIBOR加點報價方式執(zhí)行，可在總行規(guī)定的區(qū)間內，根據當地同業(yè)進口押匯利率水平進行優(yōu)惠。,15,貿易融資-產品基礎,打包貸款,進口押匯,提貨擔保,福費廷,試點期間貿易融資業(yè)務操作,貿易融資產品基本概念,出口押匯,16,一、提貨擔保流程圖,產品概念解讀-貿易融資（提貨擔保）,17,二、提貨擔保業(yè)

9、務介紹,產品概念解讀-貿易融資（提貨擔保）,定義： 在進口信用證項下貨物先于提單或其他物權憑證到達的情況下，我行根據開證申請人的申請，向船公司出具出面擔保用于提貨，承諾日后補交正本提單換回提貨擔保，并由申請人保證承擔船公司所收一切費用，并負責賠償由此可能遭受的一切損失的業(yè)務。特點： （一）即使物權憑證遲于貨物到港，客戶也可憑提貨擔保先行提貨，避 免了滯港費和倉儲費。 （二）適用于信用證項下代表貨權的

10、未達提單或其他物權憑證。 （三）企業(yè)辦理提貨擔保后，即使單證不符，也無權拒付。,18,貿易融資-產品基礎,打包貸款,進口押匯,提貨擔保,福費廷,試點期間貿易融資業(yè)務操作,貿易融資產品基本概念,出口押匯,19,福費廷流程圖,產品概念解讀-貿易融資（福費廷）,20,福費廷業(yè)務介紹,定義： 指一家銀行或金融機構對經其他銀行或金融機構承諾付款或擔保付款的出口商的遠期債權（遠期/延期付款信用證、遠期商業(yè)本票、遠期銀行本票、遠期匯

11、票）進行無追索權的貼現(xiàn)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種出口融資方式。特點： （一）是一種出口融資工具； （二）遠期信用證下的經銀行承兌的匯票是合格的債務工具和擔保； （三）無追索權。 （四）債權轉讓行為。,產品概念解讀-貿易融資（福費廷）,21,貿易融資-產品基礎,打包貸款,進口押匯,提貨擔保,福費廷,試點期間貿易融資業(yè)務操作,貿易融資產品基本概念,出口押匯,22,一、貿易融資業(yè)務是授信業(yè)務，業(yè)務管理

12、方式與信貸業(yè)務相似。二、授信 （一）試點階段： 1.客戶在我行已有小企業(yè)授信的情況下，貿易融資業(yè)務可以直接使用小企業(yè)授信額度，建立額度聯(lián)席機制，形成“額度臺賬”，無縫溝通。 2.客戶在我行無授信，由國際部完成受理、調查、審查、審批環(huán)節(jié)，提交分行審貸會，凡是有國際部的分行，審貸會增加國際部人員。客戶授信情況通過“額度臺賬”提交小企業(yè)信貸中心。 （二）完善階段：國際部為前臺業(yè)務部門。 “貿易融