淺析環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度實(shí)施面臨的困境

1、淺析環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度實(shí)施面臨的困境【摘要】近幾年來我國相繼發(fā)生了各種重大環(huán)境污染事件如：大亞灣核電站泄漏事件、紫金礦業(yè)污染事件等。每次污染都給相關(guān)利益方造成了巨大的直接損失，以及不可挽回的間接損失。本文通過構(gòu)架一個環(huán)境污染強(qiáng)制保險的社會期望圖，然后分解其每個環(huán)節(jié)預(yù)期理想狀態(tài)，最后從構(gòu)架圖中保險人以及政府兩個主要角色著手分析并得出我國環(huán)境污染保險強(qiáng)制制度實(shí)施過程中所面臨的困境?！娟P(guān)鍵詞】環(huán)境污染強(qiáng)制保險社會期望實(shí)施困境一、我國環(huán)境

2、污染責(zé)任保險強(qiáng)制制度社會期望預(yù)設(shè)國際上環(huán)境污染保險最先起源于美國，在1966年前的美國，以公眾責(zé)任保險合同的附加條款來承保環(huán)境污染責(zé)任。所以環(huán)境污染保險作為責(zé)任保險的一個分支，實(shí)際意義上講一般是指以行為人（尤指企業(yè)）所致的環(huán)境污染而導(dǎo)致的直接經(jīng)濟(jì)損失及環(huán)境清潔治理費(fèi)用和對第三人造成損害依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任的責(zé)任保險。而將環(huán)境污染保險強(qiáng)制化勢必基于保險事故的嚴(yán)重性與社會性的考慮。所以本文就保險險種特別是強(qiáng)制保險的社會期望，預(yù)設(shè)一個粗

3、略的以環(huán)境污染強(qiáng)制保險為中心的該類保險設(shè)立初衷：圖1闡述的是一個理想環(huán)境污染強(qiáng)制保險的環(huán)節(jié)鏈。首先，政府通過立法強(qiáng)制潛在涉污企業(yè)參保，而保險人因其設(shè)立了足夠滿足個性化需求的保單而接受企業(yè)的投保從而形成雄厚的保險基金，保險公司合理運(yùn)當(dāng)然，一般財(cái)險純保費(fèi)是根據(jù)過去大量損失數(shù)據(jù)整理然后分類厘定。然而環(huán)境污染案例一般都是損失巨大而發(fā)生頻率波動性很大（隨著科技進(jìn)步總體趨于高發(fā)頻率）且由于我國信息披露的局限導(dǎo)致了歷史數(shù)據(jù)缺乏有效性。這樣給保險人合理

4、厘定保費(fèi)帶來困難。其次是高額的理賠成本。對比交強(qiáng)險，我國到目前為止尚未形成權(quán)威的環(huán)境污染方面的評估機(jī)構(gòu)，也就是到目前環(huán)境污染根本無法得到公信力高的量化。這樣定損的合理合法缺失導(dǎo)致的爭議形成了保險人的高額理賠成本。當(dāng)然考慮成本的增加勢必導(dǎo)致保費(fèi)增加，這樣增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的同時可能造成社會對保險人的不信任。再次，保險期間的風(fēng)險控制是保險人特別應(yīng)該重視的問題。眾所周知，保險人注重保險期間的風(fēng)險控制是減少保險事故的最有效辦法。然而如果將環(huán)境污染保險

5、強(qiáng)制化勢必要求保險人設(shè)置好有效獎懲系統(tǒng)和擁有有效相關(guān)風(fēng)險防范技術(shù)。這對保險人勢必是一個挑戰(zhàn)。最后對于石油、涉金屬這些潛在高污染行業(yè)如果發(fā)生保險事故必然導(dǎo)致的是巨大災(zāi)害損失。如果讓受害人得到足夠的補(bǔ)償、環(huán)境污染得到有效治理，那么將該類風(fēng)險在資本市場的分散是必要的。這也給保險人帶來了難題。（二）從政府的角度來看環(huán)境污染保險的強(qiáng)制化是一個權(quán)衡各方利益的過程的難題正如上文所提到的，我國還沒有針對環(huán)境責(zé)任保險的專項(xiàng)法律法規(guī)或條例，可以引援的條款僅