民間借貸信用風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)證研究.pdf

1、本文從民間借貸形成的歷史出發(fā)，簡(jiǎn)要概述了各國(guó)學(xué)者在該領(lǐng)域內(nèi)的研究視角和研究現(xiàn)狀。本文以民間借貸過(guò)程中發(fā)生的違約率為研究對(duì)象，通過(guò)滾雪球式抽樣訪談結(jié)合問(wèn)卷調(diào)查對(duì)研究數(shù)據(jù)進(jìn)行采集，并用Logistic判別分析對(duì)民間借貸放款人重點(diǎn)考察的借款人的各個(gè)特征變量進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析。本文主要從以下三個(gè)方面深入分析民間借貸的內(nèi)在特征： (1)不同關(guān)系的借貸雙方之間的違約率是否有顯著不同？間接的印證民間借貸存在的信息優(yōu)勢(shì)，該信息優(yōu)勢(shì)在一定程度上保證了

2、民間借貸的低違約率。根據(jù)本文第3章實(shí)證部分分析得到：借貸雙方關(guān)系越親密，民間借貸過(guò)程中發(fā)生的違約率就越低，即借貸雙方有血緣關(guān)系的其發(fā)生的違約率低于朋友間發(fā)生的民間借貸的違約率； (2)民間借貸放款人注重考察借款人的哪些特征變量(包括屬性變量、行為變量)。經(jīng)過(guò)實(shí)證分析得到：民間借貸借款人重點(diǎn)考察借款人的經(jīng)營(yíng)能力、婚姻狀況、健康狀況、其所在家族在當(dāng)?shù)氐挠绊懥Φ纫蛩兀?(3)民間借貸重點(diǎn)考察的這些變量與商業(yè)信貸所考察的因素有什

3、么區(qū)別？與FICO信用評(píng)分有哪些區(qū)別？在第5章，本文詳細(xì)分析比較了三者的不同指出，剖析了各自所重點(diǎn)考察的因素，不同的信用風(fēng)險(xiǎn)控制方法； 最后，通過(guò)這些比較，本文揭示了民間借貸對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)控制的獨(dú)特之處，進(jìn)而為我國(guó)提高商業(yè)信貸質(zhì)量，控制商業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)提出了政策建議。同時(shí)，根據(jù)商業(yè)信貸嚴(yán)格的貸前、貸中、貸后的審查方法，也給民間借貸更好的控制信用風(fēng)險(xiǎn)提供了借鑒。此外，本文也指出了研究中存在的不足之處以及在未來(lái)研究過(guò)程中可以繼續(xù)拓展的方面。