簡介:保險理財基本知識,2,講師自我介紹,,3,課程大綱,一、家庭理財?shù)亩x二、理財?shù)幕驹瓌t三、理財工具分析四、話術(shù)示范五、實戰(zhàn)演練,4,家庭理財是指根據(jù)家庭的資產(chǎn)、收入狀況、人生階段、家庭風(fēng)險偏好等,確定合理的家庭理財目標(biāo),進(jìn)行科學(xué)的理財規(guī)劃,并通過銀行、證券、保險、基金等一系列金融產(chǎn)品組合配置,最終達(dá)成理財目標(biāo)。,一、家庭理財定義,5,二、理財三大原則,安全性流動性收益性,6,,理財原則一,安全性保本,資金不縮水組合投資,分散風(fēng)險,7,,理財原則二,流動性資產(chǎn)變現(xiàn)性強(qiáng),8,,理財原則三,收益性獲得穩(wěn)定的回報高收益高風(fēng)險,三、常用理財工具,儲蓄保險債券基金股票房地產(chǎn),1儲蓄,優(yōu)勢信譽(yù)好安全性高網(wǎng)點多存取靈活,劣勢收益低易受通脹侵蝕不利于節(jié)流支付利息稅,2保險,優(yōu)勢強(qiáng)制儲蓄有各類保障機(jī)構(gòu)投資收益較高投資收益復(fù)利增值免稅避稅,劣勢流動性弱回報期限較長,3國債,所謂國債就是國家借的債,即國家債券,它是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證,承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件,按期支付利息和到期歸還本金。,3國債,優(yōu)勢信譽(yù)好購買成本低安全性好,劣勢收益不高利率風(fēng)險易受通脹侵蝕,4基金,證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式,即通過發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金,從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資,以獲得投資收益和資本增值。,4基金,優(yōu)勢機(jī)構(gòu)理財長期收益較穩(wěn)定流動性較好,劣勢費(fèi)用收取高基金選擇要求專業(yè),5股票,股票是股份證書的簡稱,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個基本單位的所有權(quán)。,5股票,優(yōu)勢收益高流動性強(qiáng)信息透明,劣勢風(fēng)險大專業(yè)性強(qiáng)政策性強(qiáng),6房地產(chǎn)投資,房地產(chǎn)投資是指投資者將資本投入到房地產(chǎn)業(yè),以期在將來獲得不確定的收益,也就是將其資金投資于房地產(chǎn)的開發(fā)經(jīng)營中的行為。,6房地產(chǎn),優(yōu)勢收益性高土地具有稀缺性,保值升值市場購買和出租需求大能抵御通貨膨脹,劣勢流動性極差回收期限長投資資金成本大稅收高自然風(fēng)險政策風(fēng)險較高,20,7家庭理財工具對照,穩(wěn)健的家庭理財采取一種投資組合的策略,多配置安全性高流動性強(qiáng)的銀行儲蓄、保險、國債,適當(dāng)配置收益高流動性差的基金、股票、房地產(chǎn)等來達(dá)到家庭理財最佳的效果。,小結(jié),四、話術(shù)示范,背景一張先生,財經(jīng)類院校畢業(yè),在金融行業(yè)工作??陬^禪有錢就去買股票當(dāng)股東。張先生,股票投資確實是家庭資產(chǎn)不錯的渠道。要在股票上獲得持續(xù)不斷的收益有2種方式一是自己天天盯盤,每天收集資料和信息,尋找買點賣點,高度關(guān)注手中的票,每天高度緊張一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回到解放前;一是長期投資,選擇了好股票就當(dāng)股東,但是當(dāng)股市低迷的時候你得能耐的住寂寞。不管你是采用哪種方式,如果在07年你持有股票,你現(xiàn)在的收益是多少那總之一句話,股票投資是高風(fēng)險高收益。是適合用閑錢去投資的,虧了不影響生活,賺了權(quán)當(dāng)錦上添花。股市講抄底,其實保險就是你生活的鐵底。保險是低風(fēng)險中收益,根據(jù)家庭理財投資原則,我們應(yīng)該用風(fēng)險由低到高理財工具來配置家庭資產(chǎn),先存銀行,有足夠的錢之后再買保險,風(fēng)險保障合適后再開始投資基金、股票。你覺得是不是這個道理,四、話術(shù)示范,背景二李大姐,煤礦老板??陬^禪有錢就多買幾套房子收租金養(yǎng)老。李大姐,一聽你這個口氣就知道你是有錢人哈,現(xiàn)在當(dāng)老板以后當(dāng)鋪王。以前我和你的想法都一樣,覺得現(xiàn)在村里人都進(jìn)城了,房價和房租肯定要漲。但是你看現(xiàn)在政府大力推行經(jīng)濟(jì)適用房、廉租房等措施,城市房價不漲反降,住房供應(yīng)非常大。房子還存在70年的使用權(quán)問題。國家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所室主任研究員王小廣就說,“房地產(chǎn)是大眾消費(fèi)品,絕不可能成為大眾投資品”想想也是,當(dāng)你急需用錢是你能不能迅速賣房變現(xiàn)房子也有租不出去,房租也有收不回來的時候。所以,我們手里要準(zhǔn)備這些東西現(xiàn)金、銀行存款和保險。當(dāng)你用錢時,現(xiàn)金能馬上支付平時生活開支;有急需時,動用銀行存款也能應(yīng)急,只不過損失點利息;發(fā)生萬一時,保險能給你兜底。這些都解決不了的時候,才是變賣家庭其他資產(chǎn)?,F(xiàn)金和銀行存款你都有了,保險也要合理配置,它能保證你老年生活肯定有錢拿,四、話術(shù)示范,背景三劉大爺,退休工人??陬^禪存銀行是最保險的,其他不清楚就不要。劉大爺,豬肉去年七塊今年十四塊一斤,怎么沒看見這銀行的存款去年1萬今年就變兩萬哪如果你的家庭資產(chǎn)全部都是存款的話,就應(yīng)該合理的配置資產(chǎn)了,要不然通貨膨脹就會偷走我們的錢。像您這樣的家庭,銀行存款只是我們預(yù)備的12年的生活費(fèi)用,用于突發(fā)的事件。其他的錢我們都要進(jìn)行家庭理財合理規(guī)劃,其中三分之一可以購買國債,收益高于銀行存款;三分之一購買投資類保險固定回報和分紅,還有保障;三分之一購買基金。這樣既能抵御通貨膨脹又能有額外收益,只不過把在銀行的錢轉(zhuǎn)存了一下,但是你老年生活的質(zhì)量是大大提高,額外收益可以旅游,做醫(yī)療基金,真的做到你的生活你做主。,25,五、訓(xùn)練時間,一、背誦理財工具優(yōu)劣勢20分鐘學(xué)員擇優(yōu)示范10分鐘二、背誦示范話術(shù)10分鐘學(xué)員擇優(yōu)示范10分鐘,六、訓(xùn)后作業(yè),關(guān)注各種理財資訊嘗試使用理財工具合理配置家庭資產(chǎn),,謝謝THANKYOU,
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