農信社小額信貸風險管理研究——以江蘇省如東縣為例.pdf

1、農村信用社長期以來作為農村金融的主力軍，把服務“三農”作為自己的宗旨，為農民增收、農業(yè)增產和農村經濟發(fā)展做出了重大貢獻。作為一種專門為農戶服務的金融產品，小額信貸業(yè)務為中低收入農戶和中小企業(yè)提供了較好的發(fā)展機會，在農信社追求經濟效益和履行社會義務方面具有舉足輕重的地位，并且其信用貸款的質量和風險狀況也直接影響了農村信用社的生存和可持續(xù)發(fā)展。農信社是我國農村經濟的重要力量，由于歷史原因以及自身的一些特點，相比于城市商業(yè)銀行，其不具備資金規(guī)

2、模的優(yōu)勢，自從開展小額信貸業(yè)務以來，經過這些年的探索實踐，在風險防范方面缺乏一定的經驗，也難以從國外的成功經驗照搬照抄，暴露了小額信貸在我國發(fā)展過程的一些問題。小額信貸在國外發(fā)展幾十年來，有很多防范風險的理論體系、模型以及相關實踐經驗，但是由于我國基本國情不同于其他國家，故這些成功經驗只能作為我國開展信貸業(yè)務的參考，不能生搬硬套，在參考成功經驗的基礎上，勇于創(chuàng)新，大膽探索出適合我國實情的有效方法。
　　 在中國農村，農戶的信貸需

3、求長期以來沒有得到滿足，這其中甚至包括源于基本生活的資金需求，從而在很大程度上制約了農民生活水平提高改善和農村經濟的發(fā)展。隨著我國對農村經濟的支持，農戶經濟活動逐漸趨于多樣化，資金需求也越來越大。
　　 本文從小額信貸的相關理論出發(fā)，挖掘小額信貸的內涵，對其進行分類，并對小額信貸在我國的發(fā)展歷程進行了概述，在描述小額信貸特點的基礎上，以江蘇省如東縣農村信用聯(lián)社為企業(yè)背景，主要從小額信用貸款的發(fā)展現(xiàn)狀入手，對小額信用貸款存在的問題

4、、產生的風險進行了具體分析，總結了產生風險的主要原因及提出控制風險的相關對策。本文以江蘇省如東縣農村信用社為對象，對如東縣600多戶農戶進行了訪問調查，通過相關數(shù)據(jù)進一步了解農戶以及農信社小額信貸開展的實際情況，為分析農信社風險以及提出防范措施作鋪墊。在結合如東縣農村信用社實際經營狀況的基礎上，將風險劃分為:外部環(huán)境風險、政策風險、管理風險和信用風險，并著重強調社會信用環(huán)境建立的重要性。在此基礎上，進一步探討了針對這四類風險的控制措施，