商業(yè)銀行合規(guī)管理法律機(jī)制研究.pdf

1、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是近年來各國銀行及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐漸重視的風(fēng)險(xiǎn)來源。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行已對合規(guī)經(jīng)營的必要性和重要意義形成了共識，并在合規(guī)管理組織架構(gòu)的建設(shè)和合規(guī)管理技術(shù)手段的升級方面積極探索。無論是國際銀行的實(shí)踐，還是國內(nèi)銀行近幾年來的探索，合規(guī)多作為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理被倡導(dǎo)和接受，但這種以風(fēng)險(xiǎn)管控為核心理念的合規(guī)管理機(jī)制本身存在機(jī)能障礙，無法實(shí)現(xiàn)制度設(shè)計(jì)者有效識別、控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的初衷。在這種背景下，探討商業(yè)銀行合規(guī)管理實(shí)現(xiàn)機(jī)制

2、具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文立足于我國商業(yè)銀行合規(guī)管理的實(shí)際，采用文獻(xiàn)分析和比較研究的方法，對商業(yè)銀行合規(guī)管理的法律內(nèi)涵、法律機(jī)制進(jìn)行探討，并提出完善現(xiàn)有合規(guī)管理機(jī)制的建議，以期為合規(guī)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供一個(gè)新的視角。
　　 本文從商業(yè)銀行合規(guī)管理現(xiàn)有機(jī)制的制度框架入手，分析概括出了現(xiàn)有機(jī)制的三個(gè)主要特點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)合規(guī)管理的風(fēng)險(xiǎn)管控性質(zhì)、注重構(gòu)建內(nèi)規(guī)與外法的“映射關(guān)系”、突出銀行自身的主觀因素。這些特點(diǎn)決定了現(xiàn)有機(jī)制在核心理念、內(nèi)部保障機(jī)制和

3、外部約束機(jī)制方面存在局限性，是其無法有效運(yùn)作的癥結(jié)所在。通過對合規(guī)管理的本質(zhì)進(jìn)行分析，筆者認(rèn)為合規(guī)和合規(guī)管理制度蘊(yùn)含豐富的法律內(nèi)涵，從法律角度尋求實(shí)現(xiàn)合規(guī)目標(biāo)的途徑可以解決現(xiàn)有機(jī)制的困境。合規(guī)的有效實(shí)現(xiàn)，必須在運(yùn)用傳統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制同時(shí)，充分挖掘和運(yùn)用其法律機(jī)制，即體現(xiàn)在合規(guī)制度中的“規(guī)則的權(quán)威至上”、“信守規(guī)則、違規(guī)必究”及“以制衡實(shí)現(xiàn)管治”等核心法治理念，涵蓋科學(xué)合規(guī)技術(shù)的內(nèi)部保障制度和客觀的外部法制驅(qū)動(dòng)因素所構(gòu)成的有機(jī)整體。在此