基于行為視角的商業(yè)銀行合規(guī)管理機制研究.pdf

1、伴隨著金融市場日益全球化、自由化和一體化，商業(yè)銀行如何從微觀層面改進行為管理、進行功能再造和制度轉(zhuǎn)換，是研究有效實施宏觀審慎監(jiān)管、保持中國金融體系持續(xù)安全穩(wěn)健運行的重中之重。本文選擇從行為視角研究商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的課題，以商業(yè)銀行微觀經(jīng)濟行為分析作為切入點，探究金融危機暴露的商業(yè)銀行行為模式及合規(guī)管理的自我約束機制問題，力圖形成相對完整的前瞻性理論分析框架，為商業(yè)銀行建立科學有效的合規(guī)管理機制、推動中國銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，提供有益的

2、理論支撐和具有可操作性的對策建議。論文首先對商業(yè)銀行行為及合規(guī)管理機制相關概念進行理論解析和內(nèi)涵界定。本文首次從行為視角論證提出合規(guī)行為具有目標性、等級性和一致性的特性，闡釋合規(guī)行為層次圖以及合規(guī)風險的行為判斷標準與分類。在界定合規(guī)管理概念的基礎上，論證了合規(guī)管理行為的合法律性、合契約性、合倫理性、合文化性四個基本特性。運用系統(tǒng)理論綜合分析合規(guī)管理機制組成與整體框架，闡述有效合規(guī)管理機制的秩序性、權威性和專業(yè)性三個核心要素。本文認為，在

3、市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的主要動力在于市場約束、監(jiān)管約束以及公司治理的銀行決策層合規(guī)戰(zhàn)略約束，傳導機制依賴于銀行公司治理下設計合理、運轉(zhuǎn)高效的合規(guī)管理路徑與組織體系，工作機制的有效性在于合規(guī)管理責任體系、工作流程、管理工具和方法的科學性與先進性。第3章通過完美市場條件下商業(yè)銀行行為模型以及現(xiàn)實條件下不合規(guī)行為的淵源研究，以全新的視角論證提出，商業(yè)銀行具有可得利益最大化短期性追逐的行為傾向，合規(guī)管理機制建設能夠?qū)傻美孀畲蠡?/p>

4、短期性追逐引致的不合規(guī)行為形成制衡。鑒于實施合規(guī)管理的自我約束機制與商業(yè)銀行行為動機存在利益沖突，銀行業(yè)應當在完善有效制衡的合規(guī)管理經(jīng)濟利益驅(qū)動機制的同時，立足于“社會人—文化人”的行為假設，高度關注合規(guī)管理機制的道德驅(qū)動，這是商業(yè)銀行義利相制衡的合規(guī)發(fā)展觀的基本要求。第4章通過數(shù)理分析論證，市場經(jīng)濟條件下商業(yè)銀行的可得利益最大化短期性追逐的行為傾向，使合規(guī)管理機制成為商業(yè)銀行與其他市場參與者、外部監(jiān)管以及內(nèi)部主體進行動態(tài)博弈、相互作用

5、的必然結(jié)果。有效的合規(guī)管理機制必須以市場聲譽機制和外部監(jiān)管約束機制的基礎。市場聲譽機制的構建能夠極大地激發(fā)商業(yè)銀行對本行合規(guī)聲譽的關注。監(jiān)管者持續(xù)保持對商業(yè)銀行不合規(guī)行為的嚴懲態(tài)度和高精準的違規(guī)檢查手段，可以直接推動商業(yè)銀行理性選擇實施嚴格合規(guī)管理戰(zhàn)略，主動遏制違規(guī)行為的發(fā)生。市場和監(jiān)管者的外部合規(guī)利益驅(qū)動機制，能夠引導商業(yè)銀行建立與管理層和員工合規(guī)責任相匹配的合規(guī)激勵約束的制度安排，建立健全內(nèi)部合規(guī)管理的傳導機制和工作機制，形成商業(yè)銀

6、行內(nèi)外部相互銜接的、連續(xù)不斷裂的合規(guī)動力傳送鏈條和科學有效的合規(guī)管理機制。這將是解決非對稱信息條件下商業(yè)銀行可得利益最大化短期性追逐可能引致銀行業(yè)市場失靈的重要路徑。第5章通過國內(nèi)外商業(yè)銀行合規(guī)管理發(fā)展歷程、現(xiàn)狀分析以及具體實踐的總結(jié)分析，由歷史檢驗視角進一步證明，合規(guī)管理機制是在市場經(jīng)濟條件下商業(yè)銀行行為發(fā)展演化的歷史必然。本文從組織架構、職責體系、工作流程、管理工具和方法、資源保障等方面，設計并提出商業(yè)銀行合規(guī)管理傳導與工作機制的科

7、學做法。有效實施合規(guī)管理應當服從于主動合規(guī)、管理合規(guī)、服務經(jīng)營的科學理念。通過對國內(nèi)外銀行業(yè)合規(guī)管理現(xiàn)狀分析和新加坡金融業(yè)的先進經(jīng)驗借鑒，為我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機制建設闡明了努力方向。最后，論文結(jié)合研究成果提出增強商業(yè)銀行合規(guī)管理機制有效性的具體政策建議：宏觀層面，推動社會合規(guī)價值體系建設，持續(xù)強化對商業(yè)銀行的行為監(jiān)管和市場約束機制；微觀層面，商業(yè)銀行要持續(xù)完善公司治理，改進合規(guī)管理工作機制，拓寬合規(guī)管理層次和范圍，以控制商業(yè)銀行不合規(guī)