互聯(lián)網(wǎng)銀行法律問題研究.pdf

1、國務院于2013年發(fā)布的《關于金融支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級的指導意見》很清楚地寫到，我們國家目前可以允許非國營的民間銀行等金融機構的成立。這一指導意見的出臺，陸續(xù)有很多民間的資本流入銀行業(yè)。深圳前海微眾銀行（以下簡稱微眾銀行）、浙江網(wǎng)商銀行、天津金城銀行等五家民營銀行在指導意見出臺1年后就獲得了試點營業(yè)批準。微眾銀行于2014年12月被批準開始營業(yè)，成為我國首家由民間資本投資成立的銀行，也是我國第一家純正的互聯(lián)網(wǎng)銀行。微眾銀行的出現(xiàn)，

2、給余額寶等金融業(yè)務企業(yè)和我國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行都帶來了壓力，但是純正的互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)帶來了信用上的風險和銀行客戶信息保密難等相關法律問題。因此，本論文的目的是以微眾銀行為出發(fā)點闡述互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及其現(xiàn)有管理制度等方面的內(nèi)容，對解決我國互聯(lián)網(wǎng)銀行目前或者將來可能出現(xiàn)的法律問題提出一些完善建議。
　　本文從介紹互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念、發(fā)展現(xiàn)狀和影響入手，通過介紹國外互聯(lián)網(wǎng)銀行模式及相關法律制度，比較分析我國互聯(lián)網(wǎng)銀行在產(chǎn)生和運作中存在的法律

3、問題，然后有針對性地提出促進互聯(lián)網(wǎng)銀行健康發(fā)展的幾點建議。
　　基于以上考慮，本文從以下五個部分對互聯(lián)網(wǎng)銀行進行研究:第一章是緒論，介紹研究的背景、目的、意義、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀和研究方法，指出互聯(lián)網(wǎng)銀行是順應互聯(lián)網(wǎng)金融時代發(fā)展趨勢的新興行業(yè)，但是目前存在發(fā)展模式不成熟，法律監(jiān)管不到位等問題，本文希望在借鑒外國的經(jīng)驗上提出一些建議;第二章是互聯(lián)網(wǎng)銀行概述，對互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念、特征、產(chǎn)生發(fā)展和影響進行闡述，主要介紹互聯(lián)網(wǎng)銀行在大眾客戶的

4、基礎上，發(fā)展小存小貸這一特色，一共經(jīng)歷了初始階段、銀行上網(wǎng)階段、轉變階段和如今的互聯(lián)網(wǎng)銀行時代;第三章介紹國外互聯(lián)網(wǎng)銀行的模式和相關制度，有美國的互聯(lián)網(wǎng)平臺模式，德國的直銷銀行模式，日本的便利店模式;第四章論述了我國互聯(lián)網(wǎng)銀行面臨的法律問題，主要有專門立法缺失、網(wǎng)上征信系統(tǒng)不完善、客戶信息保護不到位這三方面的問題;第五章針對法律問題提出了應對建議，分別是制定專門的互聯(lián)網(wǎng)銀行法、加強客戶信息驗證和保護、加強法律監(jiān)管、加強銀行業(yè)協(xié)會與司法機