郵儲銀行河南省分行小額信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理研究.pdf

1、中國郵政儲蓄銀行與傳統(tǒng)意義上的商業(yè)銀行有所不同，在轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行之后，它主要是提供面向個人的零售金融服務(wù)。在這樣的改革背景下，促使小額信貸產(chǎn)品成為郵政儲蓄銀行的代表性產(chǎn)品。但伴隨著小額貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，其面臨的各種風(fēng)險也逐漸加劇。因此，如何控制小額貸款的風(fēng)險成為郵儲銀行急需解決的問題。我們在對小額貸款業(yè)務(wù)流程實踐的研究中發(fā)現(xiàn)：在貸款發(fā)放前，可以通過設(shè)計合理科學(xué)的小額信貸流程，培育專業(yè)的信貸人才團(tuán)隊等措施來提高郵儲銀行的競爭力；在貸款發(fā)

2、放中，可以通過簡化審批流程，提高貸款系統(tǒng)的信息化，完善監(jiān)管機(jī)制等措施來控制風(fēng)險的發(fā)生；在貸款發(fā)放后，可以通過完善會計系統(tǒng)和檔案管理等措施合理控制風(fēng)險的發(fā)生。
　　但僅僅從小額貸款的業(yè)務(wù)流程入手并不能解決小額貸款運(yùn)營過程中的操作風(fēng)險和信用風(fēng)險，這兩種風(fēng)險隱藏的很深，不像簡單的貸款流程約束那樣容易發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，因此需要結(jié)合郵儲銀行河南分行小額貸款的實踐來進(jìn)一步完善小額貸款風(fēng)險管理。本文對郵儲銀行小額貸款面臨的風(fēng)險進(jìn)行了一次梳理，從基本的風(fēng)