我國(guó)保險(xiǎn)公司的客戶(hù)信用管理.pdf

1、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，更是信用經(jīng)濟(jì)，沒(méi)有信用為基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)就不可能得到順利發(fā)展。近幾年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用缺失現(xiàn)象日益凸現(xiàn)，社會(huì)實(shí)踐推動(dòng)著我國(guó)社會(huì)信用問(wèn)題研究成為熱點(diǎn)。當(dāng)前，理論界對(duì)我國(guó)社會(huì)生活中的信用風(fēng)險(xiǎn)、信用管理、信用制度建設(shè)的討論較多，具體而言，對(duì)國(guó)家信用、財(cái)政信用、企業(yè)信用、銀行信用、保險(xiǎn)信用等都比較關(guān)注。然而，關(guān)于保險(xiǎn)信用這一領(lǐng)域的探討內(nèi)容，卻顯得不夠深入，比較宏觀。 因此，作者就保險(xiǎn)活動(dòng)中的

2、客戶(hù)信用管理問(wèn)題進(jìn)行研究，希望探索到行之有效的方法，不僅防范當(dāng)前日益增加的客戶(hù)逆選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)等原因引起的客戶(hù)信用問(wèn)題，而且有助于保險(xiǎn)公司的客戶(hù)管理和業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)。 本文在研究信用理論的一些基本概念的內(nèi)涵和外延的基礎(chǔ)上，從信用的本質(zhì)分析和信用管理的一般性規(guī)律出發(fā)，結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所處的社會(huì)文化環(huán)境，擴(kuò)展了信用的概念界定，并對(duì)保險(xiǎn)客戶(hù)和信用管理的概念進(jìn)行了說(shuō)明。結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)信用現(xiàn)狀，指出保險(xiǎn)公司客戶(hù)信用管理存在的問(wèn)

3、題，對(duì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)和構(gòu)建客戶(hù)信用管理的必要性、重要性進(jìn)行了分析。在此基礎(chǔ)上，作者提出了構(gòu)建我國(guó)保險(xiǎn)客戶(hù)信用管理制度的想法。 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)踐表明，信用缺失已經(jīng)成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。保險(xiǎn)行業(yè)的信用缺失包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)從業(yè)人員和保險(xiǎn)客戶(hù)三個(gè)方面。在某種程度上，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的就是風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)從業(yè)人員和保險(xiǎn)客戶(hù)等不同的經(jīng)濟(jì)主體，具有不同的目標(biāo)效用，尤其在信用交易方信息溝通不完全，信息來(lái)源不對(duì)稱(chēng)的情況下，信用交易方容易

4、缺乏信任和合作，正常的信用關(guān)系無(wú)法維持，保險(xiǎn)信用缺失現(xiàn)象便顯得特別突出，保險(xiǎn)業(yè)的信用危機(jī)由此產(chǎn)生。 信用缺失需要信用管理。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)活動(dòng)中的主要當(dāng)事人的信用缺失現(xiàn)狀，可以將保險(xiǎn)公司面臨的信用管理問(wèn)題分為三個(gè)方面：保險(xiǎn)公司自身的信用管理、投保人和被保險(xiǎn)人等保險(xiǎn)客戶(hù)的信用管理、保險(xiǎn)代理人的信用管理?？蛻?hù)作為公司最大的財(cái)富，是公司利潤(rùn)來(lái)源的重要保證，客戶(hù)對(duì)公司長(zhǎng)期發(fā)展的重要性不言而喻，在保險(xiǎn)信用管理中，保險(xiǎn)公司更應(yīng)該

5、重視客戶(hù)管理，加強(qiáng)客戶(hù)服務(wù)。 從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)分析，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司與客戶(hù)的矛盾摩擦較多的原因在于：保險(xiǎn)公司在客戶(hù)管理中，對(duì)客戶(hù)管理和服務(wù)的重視程度不夠，客戶(hù)信用信息不完善，同時(shí)保險(xiǎn)信用體系尚不科學(xué)規(guī)范，保險(xiǎn)公司的客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法得到有效的防范和解決，從而引發(fā)了各種各樣的保險(xiǎn)客戶(hù)信用危機(jī)。當(dāng)保險(xiǎn)客戶(hù)的信用缺失現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重的時(shí)候，保險(xiǎn)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)也在增加，如果不能有效地進(jìn)行客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，那么客戶(hù)服務(wù)、保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)也

6、是一句空話。為此，保險(xiǎn)公司不僅要加強(qiáng)自身誠(chéng)信建設(shè)和信用管理，增強(qiáng)公司在客戶(hù)中的信任度和美譽(yù)度，還應(yīng)該強(qiáng)化客戶(hù)信用管理，站在客戶(hù)的角度思考問(wèn)題，真正做到以客戶(hù)需求為導(dǎo)向。 保險(xiǎn)公司客戶(hù)信用管理的作用主要表現(xiàn)在：加強(qiáng)客戶(hù)信用管理能夠防范保險(xiǎn)公司的客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、降低理賠率；對(duì)廣大客戶(hù)而言，保險(xiǎn)公司加強(qiáng)客戶(hù)信用管理，能降低保險(xiǎn)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)，可以提供更穩(wěn)定的保障；保險(xiǎn)關(guān)系到國(guó)計(jì)民生，保險(xiǎn)公司客戶(hù)信用管理到位，可以減少保險(xiǎn)信

7、用缺失和社會(huì)上的違法犯罪現(xiàn)象，增進(jìn)整個(gè)社會(huì)的福利。 保險(xiǎn)公司與客戶(hù)之間的信用博弈在客戶(hù)信用管理當(dāng)中顯得尤為重要。保險(xiǎn)公司只有對(duì)客戶(hù)有了完備的信息資料，能夠知己知彼，才能雙贏，既能防范客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)又能為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。保險(xiǎn)公司的客戶(hù)信用管理應(yīng)當(dāng)成為保險(xiǎn)公司客戶(hù)管理的重要內(nèi)容。 針對(duì)上述的研究分析，作者認(rèn)為可以通過(guò)宏觀和微觀兩個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)客戶(hù)信用管理進(jìn)行構(gòu)建。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)環(huán)境密切相關(guān)，因此從宏

8、觀環(huán)境分析應(yīng)該包括：道德環(huán)境的構(gòu)建、法律環(huán)境的構(gòu)建、市場(chǎng)監(jiān)督體系的構(gòu)建以及我國(guó)社會(huì)信用體系的整體措施的實(shí)施；從微觀環(huán)境分析，則主要在于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中各個(gè)流程的管理制度的建設(shè)，尤其是客戶(hù)管理中對(duì)客戶(hù)信用信息的管理。 論文寫(xiě)作分為四大部分。緒論對(duì)全文的研究意義、方法和創(chuàng)新做出了說(shuō)明，第二章是對(duì)論文中的相關(guān)概念的理論界定，第三章則偏重于實(shí)踐中的保險(xiǎn)信用分析，第四章是對(duì)保險(xiǎn)客戶(hù)信用管理制度建設(shè)的一些思考。作者希望理論聯(lián)系實(shí)際，在我國(guó)