基于模糊聚類方法的商業(yè)銀行網(wǎng)點績效評價.pdf

1、基層網(wǎng)點是商業(yè)銀行的基礎(chǔ),也是銀行管理的重心。本文回顧和評析了國內(nèi)外銀行績效評價的研究情況,發(fā)現(xiàn)國內(nèi)大多數(shù)學者僅對商業(yè)銀行總體績效評價進行研究,而極少對網(wǎng)點績效評價進行研究。因而,建立銀行基層網(wǎng)點績效評價體系,研究評價方法,對提高銀行經(jīng)營管理水平,加強激勵效能具有重要意義。 本文以中國工商銀行浙江省某兩縣級市支行調(diào)查為基礎(chǔ),對當前實施的實務(wù)考核法進行總結(jié)評估,認為實務(wù)考核法的網(wǎng)點績效評價具有主觀色彩,特別是其中的服務(wù)指標、制度建

2、設(shè)指標、文化氛圍指標難以客觀評價,其所得到的評價結(jié)果是在專家打分基礎(chǔ)上的絕對名次排比,難以充分體現(xiàn)基層網(wǎng)點的管理水平和努力程度。鑒于實務(wù)考核法的不足,本文引入模糊聚類方法,確定了以存款余額、存款平均增長速度、存款余額與保本點的距離、人均利潤、固定成本利潤率作為銀行網(wǎng)點績效的評價指標。 在實證分析過程中,本文以模糊聚類方法為基礎(chǔ),結(jié)合轉(zhuǎn)移矩陣、決策樹方法,對銀行網(wǎng)點績效進行綜合評價。首先,按照五個評價指標應(yīng)用模糊聚類法對銀行網(wǎng)點進

3、行聚類；然后,引入轉(zhuǎn)移矩陣來驗證聚類結(jié)果的合理性；最后,用聚類結(jié)果構(gòu)造出決策樹,試圖用決策樹來分析聚類的結(jié)果,并發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后的分類規(guī)則。 總之,模糊聚類法所得的是一種相對性和客觀性的評價結(jié)果,即該方法將銀行網(wǎng)點績效評價之間的邊界從一條線變成一個區(qū)間,使得銀行網(wǎng)點之間的邊界分類模糊化、概率化,最終得到一個較為合理的評價結(jié)果。根據(jù)模糊聚類法的網(wǎng)點績效評價結(jié)果,銀行基層管理者可以對區(qū)域內(nèi)有限的網(wǎng)點資源進行整合和優(yōu)化配置；對于績效較差的

4、網(wǎng)點,基層管理者可以考慮將其與臨近網(wǎng)點進行合并,甚至撤銷；對于績效較好的網(wǎng)點,基層管理者除了檢查該網(wǎng)點是否存在有待改進之處以外,更應(yīng)該對其進行獎勵。 結(jié)合中國工商銀行浙江省某兩縣級市支行網(wǎng)點2004年-2006年數(shù)據(jù),本文應(yīng)用模糊聚類方法,得出各網(wǎng)點歸屬于某一類別的概率,克服了實務(wù)考核法絕對績效排名的缺陷,并對不同類別網(wǎng)點提出了相應(yīng)的管理措施。事實證明,與已有的銀行總體績效評價方法和實務(wù)考核法相比,模糊聚類法更符合現(xiàn)實中基層的管