人 壽 保 險

1、1.人身風(fēng)險：是指由于人的生，老，病，死所引起的風(fēng)險以及在物質(zhì)生產(chǎn)過程中由于各種自然災(zāi)害，意外事故，人為災(zāi)害所引起的人身傷亡風(fēng)險。2.公典制度：對于因重大事項需要資金而個人收入低下的工人、商人及一般平民，通過共同集資貸給低利資金以對抗高利貸的制度。起初資金來自捐贈，以后通過計劃吸收資金。繳納資金者經(jīng)過一定期間后可以取得數(shù)倍于存入的資金。如果約定的條件不成就，如到時沒有結(jié)婚或者未到期即死亡，原繳存的金額歸公典所有。3.保險密度：按照一個國

2、家的全國人口計算的人均保費收入，反映一國保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平。4.保險深度：指保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比例它反映一國的保險業(yè)在其國民經(jīng)濟(jì)中的地位。5.人身保險：以人的身體和生命作為保險標(biāo)的保險。6.生命價值法：指個人未來收入扣除個人生活費用后所剩余部分的資本化價值。7.收入置換法：考慮通貨膨脹和社會保險因素的同時，根據(jù)家庭需求和收入確定保險金額，用家庭年收入的倍數(shù)表示保險金額。8.社會保險：國家通過立法以保險形式對

3、勞動者因年老，疾病，傷殘，死亡，生育，喪失勞動能力和失業(yè)時引起的生活困難給與補(bǔ)償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)制度。9.受益人：指人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。10.原始受益人：是投保人在與保險人簽訂保險合同時由被保險人事先在保單上指定的受益人。11.后繼受益人：保險合同生效后由于原始受益人喪失或放棄受益權(quán)后被保險人重新指定的受益人。12.人壽保險：是以被保險人的死亡或生存作為保險事故的人身保險業(yè)務(wù)。13.信用人壽保險：指保險

4、金額始終與債務(wù)人的貸款余額相等的遞減定期壽險。14.年金保：保險公司以年金方式提供的年金產(chǎn)品。15.健康保險：以人的身體作為保險標(biāo)的，在保險期限內(nèi)因疾病，生育或意外導(dǎo)致醫(yī)療費用和收入損失，由保險公司予以補(bǔ)償或給付保險金的保險。16.疾病保險：以疾病作為保險金給付條件，被保險人罹患合同約定的疾病時，按合同約定金額給付。17.團(tuán)體保險：以團(tuán)體為投保人與保險公司訂立一份總的保險合同，為該團(tuán)體符合資格的所有員工提供有關(guān)意外傷害，疾病，醫(yī)療，養(yǎng)老

5、等保險的保障。18.保全：指保險公司為了維護(hù)已生效的人身保險合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列服務(wù)。19.純保費：是用于將來保險金給付的那部分保費。20.附加保費：用于保險公司經(jīng)營費用支出的保費。21.危險保費：用于當(dāng)年保險金給付的那部分保費。22.儲蓄保費：純保費中扣除危險保費的剩余部分，計提成責(zé)任準(zhǔn)備金進(jìn)行投資運用，使之不斷增值。23.自然保費：每年根據(jù)被保險人的死亡率立定保險費率，收取保險費。24.均衡保費：

6、將保費均衡分?jǐn)?，在保單有效期?nèi)，投保人定期繳納同樣數(shù)額的保費。25.理論責(zé)任準(zhǔn)備金：是根據(jù)均衡保險費與自然保險費之間的差額來計算應(yīng)提存的金額，至于保險企業(yè)在經(jīng)營過程中發(fā)生的各項費用及如何分?jǐn)偩蛔隹紤]。26.實際責(zé)任準(zhǔn)備金：是以理論責(zé)任準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)，根據(jù)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的實際情況，把理論責(zé)任準(zhǔn)備金加以修正而形成的準(zhǔn)備金。1.人身風(fēng)險的特征：客觀，損失，不確定，可測定和發(fā)展性。按形成原因分類：醫(yī)學(xué)性，環(huán)境性，經(jīng)濟(jì)性，道德性和科技性人身風(fēng)險。按

7、風(fēng)險管理對象：生命風(fēng)險，健康風(fēng)險，失業(yè)風(fēng)險。2.人身保險的定額給付性：只要保險合同中約定的保險事故發(fā)生，保險人就要按照約定的保險金額給付保險金，而不問被保險人有無損失及損失多少。3.人身保險合同的特征：是普通民事合同；是實踐性合同，即投保人繳付了保費并不一定生效；是定額給付性合同；大多是為第三者利益訂立的合同。4.人身保險合同的被保險人必須具備的條件：⑴必須是身體和生命受到人身保險合同保障的人；⑵被保險人須享有保險金請求權(quán)。受益人必須具

8、備的條件：⑴必須由被保險人或投保人指定；⑵必須是有保險金請求權(quán)的人；⑶受益人的資格；⑷除了在保險事故發(fā)生時有及時通知保險人和索賠時提供單證的義務(wù)，幾乎不承擔(dān)其他義務(wù)，也不必對被保險人有保險利益。5.人保合同中投保方的義務(wù)：⑴告知義務(wù)；⑵通知義務(wù)；⑶繳付保費的義務(wù)。保險方的義務(wù)：⑴給付保險金的責(zé)任；⑵條款說明的義務(wù)；⑶即使簽發(fā)保險單證；⑷為投保人，被保險人和受益人保密。6.不可抗辯條款內(nèi)容：在被保險人生存期間，從人壽保險合同訂立之日起滿2

9、年后，除非投保人停繳續(xù)期保費，否則，保險人不得已投保人在投保時誤告，漏吿或隱瞞事實為理由主張合同無效或拒絕給付保險金。年齡誤告條款內(nèi)容：如果投保人在投保時錯誤的申報了被保險人的年齡，保險合同并不因此而無效，保險事故發(fā)生時，保險人可按照投保人實際繳納的保險費和被保險人的真實年齡調(diào)整給付保險金的數(shù)額，通常多退少補(bǔ)。7.變額壽險特點：⑴保證最低死亡給付金額；⑵將來獲得保險金不確定，取決于投資賬戶中資金的投資收益；⑶所有投資風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給客戶，沒有

10、最低收益承諾。萬能壽險特點：⑴靈活性。采用靈活的保險費給付制度，保單持有人改變保險金額；⑵保單的透明度。披露死亡費用和經(jīng)營費用，定期寄送財務(wù)報告。23.簡述人身保險和社會保險的異同及相互關(guān)系。1、基本性質(zhì)不同基本性質(zhì)不同社會保險是國家強(qiáng)制實行的社會保障凡是法律規(guī)定范圍內(nèi)的勞動者和全部企業(yè)必須參加并且不以盈利為目的具有社會福利性質(zhì)，是一項公益性事業(yè)，也是法定保險.其性質(zhì)類似于國家的九年制義務(wù)教育。商業(yè)人身保險是一種商業(yè)性的經(jīng)營活動通過雙方

11、按自愿原則簽訂契約來實現(xiàn)是否參加完全取決于被保險人的意愿，是約定保險.其性質(zhì)類似于高等教育。2、保險的對象和目的不同、保險的對象和目的不同社會保險主要以勞動者為對象其目的在于保障勞動者在喪失勞動能力或暫時失去勞動能力或失去勞動機(jī)會時的基本生活需要.商業(yè)人身保險則以自然人為對象其主要目的是在被保險人發(fā)生合同約定的人身事故后給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，由保險公司為被保險人分擔(dān)部分或全部經(jīng)濟(jì)損失.3、管理體制不同、管理體制不同社會保險由中央及地方政府

12、集中領(lǐng)導(dǎo)社會保險機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)管理社會保險是政府行為，具有壟斷性，商業(yè)保險是企業(yè)行為，具有競爭性。社會保險只能由政府來辦，政府可以指定一個部門或委托一個機(jī)構(gòu)來經(jīng)辦，而且，只能由一個部門或一個機(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理一種或所有險種的社會保險，但不允許有幾個部門或幾個機(jī)構(gòu)同時辦理同一個險種。商業(yè)人身保險則是由自主經(jīng)營的人身保險公司自行經(jīng)營屬于國民經(jīng)濟(jì)的金融體系它只負(fù)責(zé)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失不涉及補(bǔ)償后的社會服務(wù).商業(yè)保險公司可以開設(shè)任何一個險種，多家保險公司可以經(jīng)

13、辦同一個險種，也可以自行設(shè)計和經(jīng)辦任何保險險種，完全按照市場規(guī)則在平等的基礎(chǔ)開展競爭。4、立法范疇不同、立法范疇不同社會保險是由國家規(guī)定用立法形式加以推行屬于社會勞動立法范疇.社會保險屬于國家立法強(qiáng)制實施單位和個人必須參加具有保險性強(qiáng)制性互濟(jì)性福利性和普遍性.商業(yè)保險是一種金融活動，屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。5、權(quán)利和義務(wù)關(guān)系不同、權(quán)利和義務(wù)關(guān)系不同社會保險強(qiáng)調(diào)勞動者必須履行為社會作貢獻(xiàn)的勞動義務(wù).而后獲得享受社會保險福利待遇的權(quán)利以此實現(xiàn)權(quán)利

14、和義務(wù)基本對等.商業(yè)人身保險是以投保人所繳保險費的多少決定風(fēng)險發(fā)生后獲得補(bǔ)償金額的多少權(quán)利和義務(wù)的對等關(guān)系表現(xiàn)為多投多保不投不保的關(guān)系.6、保障水平不同、保障水平不同社會保險從保障基本生活安定社會出發(fā)著重于長期的基本生活保障.保障水平的確定既要考慮勞動者原有生產(chǎn)平社會平均消費水平以及國家財政的承受能力還要隨著社會平均工資的提高和物價指數(shù)的變動而調(diào)整.商業(yè)人身保險則著重于一次性補(bǔ)償給付水平的確定只考慮被保險人投保額的多少不考慮其他因素多投