土地儲備項目貸款風險評價研究.pdf

1、隨著我國土地儲備制度的實施，全國各地土地儲備項目逐漸增多，相應地金融行業(yè)支持土地儲備項目的土地儲備貸款品種也營運而生，作為一個優(yōu)良的貸款品種，近幾年土地儲備項目貸款得到了迅猛發(fā)展，但由于土地儲各制度的不完善，國家和地方政策的變動，土地儲備項目融資渠道單一，對銀行信貸資金過分依賴，抵押擔保難以真正落實等原因，土地儲備項目貸款風險也逐步顯現(xiàn)。我國四大國有商業(yè)銀行的不良貸款率高于國外銀行業(yè)水平，巨額不良貸款的存在不僅嚴重影響了商業(yè)銀行的健康發(fā)

2、展，而且積累了大量的金融風險，信貸風險及其所引起的銀行壞帳已經成為困擾世界各國經濟的重要問題，因此，探尋和建立行之有效的信貸風險評估方法就顯得尤為重要。本文針對土地儲備項目貸款的風險進行研究，旨在建立一個具有一定科學性和實用性的土地儲備項目貸款風險評價模型，為銀行貸款的發(fā)放以及貸后的管理提供決策參考和依據(jù)，以便進一步防范土地儲備項目貸款風險，提高房地產信貸資產質量。 本文針對土地儲備項目貸款風險問題展開深入研究，通過廣泛閱讀文獻

3、資料，了解了土地儲備項目制度的概念、起源，土地儲備項目的融資渠道，土地儲備項目貸款的對象、品種及特征；介紹了前人對土地儲備制度、土地儲備項目及土地儲備項目貸款風險研究成果，發(fā)現(xiàn)對土地儲備項目貸款風險研究較少，且以定性研究為主，對土地儲備項目貸款風險進行系統(tǒng)的定量評估研究不足。目前各家銀行在評價土地儲備項目貸款風險的具體操作中，也以定性評價為主，對各風險指標的重要程度也沒有量化的參考指標。土地儲備項目的風險因素非常復雜，存在大量的模糊指標

4、，且以定性指標居多，本文針對土地儲備項目貸款的風險特征，采用層次分析法和模糊綜合評價方法來建立模型和進行實證研究。模型中各風險指標的選取是根據(jù)風險評價指標的選取原則，在研究前人相關文獻的基礎上，結合工作實際，初步擬出評價指標體系后，通過專家多次討論、篩選完善后得出。本模型主要從宏觀經濟風險、政府風險、經營風險、融資風險四個方面分析土地儲備項目貸款存在的風險，并對14個風險指標進行了定性分析。 本文采用對專家問卷調查的形式，使用層

5、次分析法確定了模型中兩層風險指標的權重，定量分析得出了帶權重的土地儲備項目貸款風險評價模型。為了驗證模型的科學性和實用性，本文選取了三個有代表性的土地儲備項目貸款實例，在使用本論文模型中風險因素和風險權重的前提下，使用模糊綜合評價法求出各項目的風險綜合評價值，即各項目的最終風險大小值，用實證的方法演示了模型的運用。通過對三個項目風險因素的具體分析，發(fā)現(xiàn)通過層次分析法和模糊綜合評價法得出的各項目的最終風險大小與各項目的實際風險情況還是比較