農商銀行的發(fā)展現(xiàn)狀淺析及建議

1、從”形似“向”神似“的砥礪前行之路農商銀行的發(fā)展現(xiàn)狀淺析及建議農商銀行是由農村信用社改制而來，經歷了體制機制的蛻變，基本建立起現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理機制和經營管理模式，具備現(xiàn)代商業(yè)銀行的”形似“特征。然而在當前日益激烈的金融市場競爭中，其存在和暴露的諸多問題依然比較突出。如何實現(xiàn)從”形似“向”神似“的轉變，是農村商業(yè)銀行面臨和亟待解決的現(xiàn)實問題。一、改制后氣象之新目前，全國農村金融體制改革深入推進，農商銀行作為農村金融體制改革的重要舉措，

2、改制步伐逐漸加快。截至2016年末，全國共組建農村商業(yè)銀行1222家，改制數(shù)量過半，北京、天津、上海等9省市已全面完成農信社改制工作，湖南省也只剩下最后幾家沒有完成了。改制后的農商銀行機制體制得到進一步健全，資產質量、管理水平和盈利能力等都得到明顯提升。一是搭建起現(xiàn)代商業(yè)銀行組織運行架構，通過界定職能、分級授權，基本建立起人權、財權和事權的統(tǒng)一和規(guī)范標準。二是產權結構進一步明晰，基本確立了股東大會、董事會、監(jiān)事會、經營層的公司治理架構。

3、三是風險管控體系基本構筑。建立了由董事會、監(jiān)事會、經營層、業(yè)務條線和內部審計部門共同構成的風險管理組織架構，初步形成了風控決策體系、風控制度體系和風控運作體系，風險管理水平逐年提高，抗風險能力有所增強。四是金融產品與服務體系不斷健全，專業(yè)化、集約化、市場化運營組織架構基本建立，展現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的新氣象，綜合競爭力有了較大的提高。二是制度體系建設不到位。目前仍存在風險管理執(zhí)行不到位、績效考核體系激勵性不夠，存在”吃大鍋“飯現(xiàn)象，

4、內控機制建設操作性不強等。三是業(yè)務創(chuàng)新和開發(fā)能力不夠，主要盈利來源存貸款的利差；與同業(yè)相比，金融產品不夠豐富，信貸產品種類單一，差別化產品少；中間業(yè)務主要集中在結算類、代理類和信用卡類業(yè)務上，其它業(yè)務品種幾乎空白；電子銀行類產品仍處于開發(fā)和拓展階段，技術含量不夠、附加值低，且與第三方合作推廣面不夠，客戶使用受限，造成大客戶流失現(xiàn)象普遍。四是人才儲備尚不充分，現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的專業(yè)人才數(shù)量缺乏，人才素質參差不齊，影響整體創(chuàng)新能力、服務

5、質量和可持續(xù)發(fā)展。三、可持續(xù)發(fā)展策在完善（一）完善產權制度。一是加大股權轉型力度。健全股權管理辦法，持續(xù)優(yōu)化股權改造，鼓勵清退原農信社過渡而來的社員股，減少股東人數(shù)；從股權占比上，減少小股東，提高法人股占比。在股權投資者準入選擇上，盡量引進機構經營哲學和價值理念趨同的投資者群體；建立股金（權）轉讓流動平臺，充分體現(xiàn)股東的投資權益和價值。二是完善公司治理機制。提名和選舉具備較強的履職能力的董事、監(jiān)事以及高管人員，前置黨委決策職能，明確授權