淺探我國助學貸款政策.pdf

1、“百年大計，教育為本。”我國從建國初到80年代，高等教育投資幾乎全部來自政府。隨著我國高等教育規(guī)模的不斷擴大，教育成本的上升，教育撥款已遠遠不能滿足發(fā)展高等教育的需要，這樣的現(xiàn)實背景迫使管理層和高教系統(tǒng)開始不得不重視政府撥款以外的融資渠道，于是國家助學貸款應運而生。我國從1999年經中國人民銀行、教育部、財政部等部門共同出臺國家助學貸款制度以來，至今不到六年的時間里，該政策就五易其稿，且實施效果也不盡如人意。 而在發(fā)達國家，由于

2、助學貸款系統(tǒng)建立較早，體系完善，它已經成為一種非常廣泛的助學方式，并且各成體系、各具特色。美國早在1958年就開始實施助學貸款計劃，它也是世界上第一個實施該計劃的國家。因此美國高等教育的助學貸款是世界上最復雜，也最發(fā)達的，不僅貸款主體多頭，而且貸款形式多樣；日本“獎貸結合”的高等教育資助體系最具東方特色，并最大程度地適應了二戰(zhàn)后日本對教育和人才的渴求；澳大利亞結合本國國情推出的高等教育學費分攤計劃(HECS)有效地利用了其完整的稅務制度

3、和健全的稅收系統(tǒng)，也具有本土特色。 本文主要分析發(fā)達國家的助學貸款政策，找出我國助學貸款制度的不足之處，在結合我國國情的基礎上借鑒發(fā)達國家的先進經驗，發(fā)展和完善我國的高等教育助學貸款體制。 本文在結構上共分為六部分。首先是導論，在說明了本文的研究背景及選題意義之后，對助學貸款的相關文獻進行了回顧，并簡要說明了論文的結構安排。第一章主要是對助學貸款進行簡單的論述，明確助學貸款的要素、特征和類型，并用博弈的方法論證了助學貸款

4、的可行性。第二章是對發(fā)達國家的助學貸款進行研究，主要是從發(fā)達國家助學貸款的發(fā)展階段、主要特征以及發(fā)展趨勢這三方面著手分析。其中發(fā)展趨勢分析是本章的重點，它為我國開展和完善助學貸款提供了寶貴的借鑒。從第三章到第五章是分析我國的助學貸款政策。第三章主要是闡明我國開展助學貸款的背景、意義和現(xiàn)狀。從現(xiàn)狀分析可知，我國助學貸款政策已經面臨尷尬的境地。一方面，助學貸款覆蓋面比較狹窄，局部發(fā)展不平衡：一是地區(qū)之間不平衡，東部發(fā)展快，西部進展較慢：二是

5、學校之間不平衡，中央部委所屬高校進展快，地方性普通高校進展緩慢；三是開展助學貸款業(yè)務的銀行之間不平衡。另一方面，回收難的問題已經開始暴露，許多學校的違約率已經超過20％。針對我國助學貸款發(fā)展緩慢的現(xiàn)狀，第四章主要分析我國助學貸款發(fā)展緩慢的原因：一是我國個人征信體系尚未完善；二是我國助學貸款制度存在缺陷；三是我國國民的消費觀念落后；四是我國大學生就業(yè)形勢嚴峻；五是相關法律、法規(guī)不健全；六是銀行與學校、學生之間認識上存在分歧。第五章主要是根