利率市場化對農商行的影響及對策

1、利率市場化對農商行的影響及對策今年自7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，取消農村信用社貸款利率2.3倍的上限，金融機構根據商業(yè)原則自主確定貸款利率，意味著我國金融機構將全面進入市場競爭時代。利率市場化對農商行的影響對于金融機構來說，利率市場化是市場經濟發(fā)展到一定階段的產物。對農商行而言，利率市場化改革無疑是一次巨大的挑戰(zhàn)，突出表現在以下幾個方面：（一）利率市場化加劇農村金融市場競爭眾所周知，農商

2、行由農信社改制而來，立足“三農”的市場地位早已根深蒂固，農村市場仍是農商行未來發(fā)展的根基。一直以來國家積極扶植農村中小金融機構，使農商行能夠在金融政策扶持下逐漸成長壯大，但隨著利率市場化不斷深入，客戶議價權更大，選擇面更廣，農村金融市場客戶爭奪將更加激烈，同業(yè)競爭將進一步加劇。（二）利率市場化將進一步壓縮利潤空間目前，大多數農商行都是近幾年由農信社轉型而來，銀行化改革時間不長，規(guī)模不大，經營模式仍然過度依賴存貸款利差中間業(yè)務收入占比較低

3、。隨著利率市場化改革的不斷深入，農商行當前經營模式將受到極大沖擊，隨著存款利率浮動區(qū)間的調整，貸款利率管制全面放開，存利率市場化改革大潮中始終立于不敗之地。（二）順勢而為，盡快轉變經營管理模式隨著央行全面放開金融機構貸款利率管制，標志著我國利率市場化又向前邁出了一大步，利率市場化的沖擊已是不可避免。對此各地農商行要加快經營管理模式轉變。一是由粗放型管理模式向精細化管理模式轉變。通過對網點、部室進行整合重組，梳理操作流程，減少管理層次，實

4、現業(yè)務處理的專業(yè)化、流程化、集中化管理。加強資金成本核算，提高資金使用效益，在風險可控的前提下，最大限度實現資源優(yōu)化配置；二是由過度依賴存貸利差單一盈利模式向多元化盈利模式轉變。積極發(fā)展代理保險、代理基金、投資理財等中間業(yè)務，提高中間業(yè)務收入占比，實現收入結構多元化，最大限度地減少利率變動帶來的風險。加快金融產品創(chuàng)新，加大對網上銀行、手機銀行等新興產品推廣，創(chuàng)新?lián)７绞剑粩嘌邪l(fā)特色信貸產品滿足不同客戶金融服務需求；三是由單純注重業(yè)務發(fā)

5、展向綜合競爭力發(fā)展模式轉變。面對利率市場化的沖擊，同業(yè)競爭的加劇，農商行必須提高綜合競爭力。要重視企業(yè)文化創(chuàng)建，打造屬于自己品牌形象，贏得廣大客戶的認可。重視人才隊伍建設，打造各專業(yè)后備人才庫，提高行業(yè)競爭力。重視網點形象，打造優(yōu)質服務，提高服務效率，提升客戶滿意度。（三）防控結合，建立利率風險管理體系利率市場化必然導致利率的頻繁變動，利率風險的加大，這就要求農商行必須盡快建立利率市場化風險管理體系。一是重視利率風險管理，改變過去固定利